Можно ли взять ипотеку в декрете и как ее оформить

Что такое декретный отпуск

Для начала разберемся с тем, что такое декретный отпуск. Термин декрет появился еще при Советской власти, и подразумевал отпускные для молодых мам на время беременности и родов.

В современном значении, декрет — это отпуск по уходу за ребенком. Он длится полтора года, и на этот срок работодатель обязан выплачивать ежемесячное пособие в размере 40% от официальной заработной платы. Еще полтора года (до достижения ребенком трех лет) мама тоже имеет право находится в декретном отпуске. Если женщина нигде не работала, она может оформить пособие по безработице. В этом случае государство будет платить определенную сумму от прожиточного минимума.

Но не стоит путать декретный отпуск и больничный лист по беременности. Первый оформляется после рождения ребенка, в то время как больничный лист можно оформить еще будучи беременной. Отличия есть и по срокам — больничный лист оформляется всего на 140 дней, но зато в этот период работодатель выплачивает полный объем заработной платы.

В декретный отпуск может уйти не только мама, но и отец ребенка. По закону работодатель не имеет права не пустить мужчину в отпуск по уходу за ребенком, если тот направил соответствующий запрос.

Дадут ли ипотеку, если женщина в декрете

Если прочитать закон об ипотечном кредитовании, в нем не найдется никаких препятствий для оформления ипотеки женщинам в декрете. Но на практике получить ипотеку декретницам очень сложно, и тому есть несколько очевидных причин:

• Низкий доход. Даже имея официальное трудоустройство, в декрете женщина получает только 40% от своего дохода. Как правило, этих средств недостаточно даже на полное погашение ипотечного платежа, не говоря уже о дополнительных тратах.

• Высокие риски. Мамы очень хорошо защищены в юридической плоскости — с них нельзя списывать материнское пособие, и забрать квартиру в случае неуплаты будет крайне сложно. Банкиры об этом знают, поэтому крайне неохотно выдают ипотеки женщинам в декрете без дополнительного обеспечения.

• Отсутствие дополнительного дохода. Молодые мамы вряд ли будут иметь дополнительный заработок, помимо выплат от государства и положенного пособия. А значит, не будут являться платежеспособными клиентами.

Одиноким мамам получить ипотеку возможно только при наличии дополнительного источника дохода или высокой заработной платы, либо при условии предоставления залога.

Дают ли семейную ипотеку в декрете

Другое дело — семейная ипотека. Она оформляется на семейную пару, и здесь ситуация совершенно иная. Даже если один из супругов оформляет декретный отпуск, доходов второго может быть вполне достаточно для погашения ипотечного платежа.

Условия для одобрения все те же:

• достаточный уровень дохода;

• стабильное финансовое положение;

• хорошая кредитная история.

В официальном браке получить ипотеку гораздо проще, и для этого даже не обязательно предоставлять залог и искать поручителей.

Читайте также: Как получить отцовский капитал в 2025 году

Как повысить шансы на одобрение ипотеки в декрете

Главное — доказать банку свою платежеспособность. Честного слова и справки о получении материнского пособия будет недостаточно.

А вот что действительно сильно повысит шансы на выдачу ипотеки:

• Крупный первоначальный взнос. В большинстве регионов он сейчас достигает 50%, но где-то еще можно получить ипотеку с минимальным первоначальным взносом — 20%. Чем крупнее будет первый платеж, тем больше шансов получить одобрение.

• Созаемщики с высоким уровнем дохода. Как правило, это близкие родственники — родители, братья, сестры.

• Поручители. Они играют куда меньшую роль, но все равно повышают шансы на положительный ответ.

• Залоговое имущество. Если в собственности есть другой объект недвижимости, автомобиль или иное ценное имущество — его можно предоставить в залог. Это сильно повысит шансы на одобрения ипотеки, а также поможет увеличить лимит займа.

Само собой, для оформления ипотеки у заемщика должна быть безупречная кредитная история. Даже если мама получит все льготы от государства и будет иметь хороший доход, оформить ипотеку с низким кредитным рейтингом ей вряд ли удастся.

Как оформить ипотеку в декрете

Процедура оформления ипотеки в декрете ничем не отличается от обычного способа кредитования. Подготавливаем документы, находим подходящую недвижимость и выбираем банк с самыми выгодными условиями.

Стандартный пакет документов включает в себя:

• паспорт;

• трудовая книжка;

• электронная выписка с лицевого счета ПФР;

• свидетельство о браке;

• свидетельство о рождении ребенка;

• справка о выделении материнского капитала (если планируется его использовать в качестве первоначального взноса).

Если привлекаются созаемщики, потребуется справка об их доходах. В случае с залоговым имуществом необходим документ, подтверждающий право собственности. При необходимости банк запросит дополнительный пакет документов, его можно предоставить уже после первичной заявки.

Можно ли взять ипотеку в декрете без мужа

Женщина может оформить ипотеку можно даже без привлечения супруга. Например, если тот работает неофициально и не имеет гарантированного источника дохода. Но тут есть одна серьезная проблема — необходимо убедить банк в своей платежеспособности. Декретных выплат от государства для закрытия всех потребностей и оплаты ипотечного кредита будет явно недостаточно, поэтому нужны дополнительные гарантии.

Как вариант, можно запросить справку с места работы с указанием текущей заработной платы и с обязательством от работодателя сохранить рабочее место после выхода женщины из декрета. Но эта мера гарантирует платежеспособность мамы по окончанию декрета, а как быть первые полтора года? Нужно иметь дополнительный источник дохода, либо привлечь созаемщиков с предоставлением залога.

Читайте также: Что такое жилищные алименты на ребенка и как их взыскать

Где лучше брать ипотеку в декрете

Условия по ипотечным кредитам меняются чуть ли не каждый месяц. Это зависит от текущей ставки ЦБ и лимита государственной поддержки — от этих факторов может изменяться как процентная ставка, так и размер первоначального взноса. Как правило, банки быстро адаптируются под условия рынка и предлагают примерно одинаковые условия кредитования. Самыми лояльными кредиторами на сегодняшний день являются Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Совкомбанк и Россельхозбанк.

Как получить налоговый вычет по ипотеке после ухода в декрет

Декретный отпуск не препятствует оформлению налогового вычета. Находясь в декрете, вычет можно получить на тех же основаниях, что и для обычных налогоплательщиков. Достаточно подходить под одно из трех условий:

1. купить квартиру до оформления декрета;

2. иметь любой доход по ставке 13 или 15%;

3. сдавать жилье в аренду, отчисляя НДФЛ.

Если женщина нигде не работала и не имела иного источника доходов, находясь в декрете она не сможет получить налоговый вычет. Однако проценты по ипотеке можно будет вернуть после декрета, устроившись на официальную работу.

Стоит ли брать ли ипотеку в декрете: плюсы и минусы

Ипотека в декрете — отличный вариант для тех, кто:

• имеет неиспользованный материнский капитал;

• хочет улучшить жилищные условия;

• может оплатить первоначальный взнос;

• получает хороший доход.

Минус ипотечного кредитования в декрете только один — сложность в оформлении. Заемщикам трудно подтвердить свой доход, и зачастую его попросту недостаточно для одобрения ипотеки. В остальном это отличный вариант для инвестиций и вложения капитала.

Коротко о главном

1. Получить ипотеку в декрете можно, но для этого нужно соответствовать условиям банка.

2. Ипотеку можно оформить как одному из супругов, так и обоим в качестве созаемщиков.

3. Наличие дополнительного источника доходов, привлечение созаемщиков и предоставление залога повысят шансы на одобрения ипотеки.

4. В декрете можно получить налоговый вычет, но только в том случае, если квартира была куплена до оформления декретного отпуска, либо есть дополнительный источник дохода.

5. Ипотека в декрете оформляется на тех же условиях, что и при стандартном ипотечном кредитовании.