Как я застраховала дом от атак беспилотников: что покрывает полис за 15 тыс. рублей

Стало страшно за себя и за имущество

Недавно произошло событие, после которого мы решили застраховать дом. Мы живем неподалеку от промышленной зоны, и одним ранним утром проснулись от громких звуков — это сбивали беспилотники, которые пролетали совсем недалеко от нас. Дом вздрагивал от каждого хлопка так, что даже стекла в окнах дребезжали. Стало по-настоящему страшно: и за себя, и за имущество.

У нас кирпичный двухэтажный дом площадью 120 кв.м, построенный восемь лет назад. Внутри он полностью отремонтирован и обставлен мебелью и техникой. На тот момент страховки у нас не было. Но даже если была, стандартный полис не покрывает ущерб от таких событий, как военные действия, применение оружия и ракет, работа систем противовоздушной обороны, воздействие беспилотников, включая падение их частей, если они применяются в связи с военными действиями. Так что мы решили оформить страховку, которая учитывает именно эти риски.

Читайте также Как застраховать недвижимость от атаки БПЛА

Как я искала полис

Сначала пробовала разобраться сама, изучала предложения на агрегаторах, но по расчетам были непонятно, что входит в стоимость страховки, а что нет. В итоге я обратилась к страховому агенту, через которого всегда оформляю ОСАГО на автомобиль.

Агент запросила информацию о доме, попросила заполнить короткую анкету и скачать выписку из ЕГРН. Заказать ее можно через госуслуги бесплатно, у меня это заняло две-три минуты.

На основании этих данных нам подобрали предложение и прислали полис на проверку. На что я обратила внимание тогда: агент очень долго отвечала на вопросы, видимо, услуга еще не такая популярная, и опыта в оформлении таких полисов у нее явно было мало. В целом с момента обращения к ней до оформления страховки прошло пять дней.

Что я получила: полис в цифрах

Таким образом стоимость полиса составила 15 тыс. рублей, а страховая сумма — 10 млн рублей. Она явно не покроет полную утрату дома, но поможет компенсировать материальный ущерб.

В полис вошли три риска:

• военные действия — воздействие беспилотников и падение их частей, применение оружия, работа ПВО и ударная волна, если событие связано с боевыми действиями

• механическое повреждение — падение летательных аппаратов и их частей, а также воздушная ударная волна, если это не связано с военными действиями

• теракт.

Нюансы страховки: читаем внимательно договор

• Пожар, потоп и кража в этот полис не входят

Стандартный пакет рисков: пожар, взрыв, повреждение водой, кража, грабеж, стихийное бедствие, короткое замыкание и повреждение инженерных систем — нужно оформлять отдельно, в наш полис они не вошли.

• Мебель и техника не учтены

В перечне застрахованных объектов указаны только жилой дом и его конструктивные элементы. Отдельной строки про мебель и технику в полисе нет. Этот момент я упустила, так что буду уточнять у страхового агента.

• Система «старое за старое»: 10 млн рублей не значит 10 млн рублей на руки

При такой системе стоимость заменяемых материалов считают с учетом износа. Его процент определяет страховщик в зависимости от вида имущества и его состояния, при этом износ применяют к материалам и оборудованию, а не к стоимости работ.

Допустим, после повреждения нужно заменить окна и часть кровли. Ремонт обойдется в 1 млн рублей: 600 тыс. рублей — материалы, 400 тыс. рублей — работы. Если износ материалов составит 15%, из выплаты вычтут 90 тыс. рублей (600 тыс. x 15%). На руки получим 910 тыс. рублей.

При полном разрушении дома износ не учитывается: выплата равна страховой сумме, то есть 10 млн рублей. Хватит ли этого на строительство нового дома, лучше прикинуть заранее. Но если реальная стоимость дома выше страховой суммы, выплату не станут урезать пропорционально: ущерб возместят полностью, но не больше 10 млн рублей.

Сразу оговорюсь — все перечисленные условия относятся к моему полису. У других страховщиков и в других договорах они могут отличаться.

Читайте также Защитная пленка на окнах: как обезопасить дом при атаке БПЛА

Что делать, если наступил страховой случай

Что делать, если наступает страховой случай? Тут рекомендации у страховщиков стандартные: ничего не трогать и зафиксировать повреждения на фото и видео. Поменять что-то можно только с согласия страховщика или через две недели после уведомления.

Так, в правилах страхования к моему полису прописано следующее:

• заявление нужно подать в течение пяти календарных дней с момента, когда вы узнали о событии

• страховщик должен выплатить возмещение в течение 15 рабочих дней с даты получения последнего документа

• в пакет входят извещение и заявление по форме страховщика, оригинал договора, паспорт, документы на дом и справки компетентных органов о событии.

Признаюсь честно: перед оформлением полиса я не спросила агента о том, какой документ подтвердит событие с беспилотниками, и о франшизе. Справки от МЧС или МВД — самое непредсказуемое звено в этом регламенте. Так что все эти вопросы лучше задать до подписания полиса.

Ошибка в данных может дорого стоить

Еще один принципиально важный момент — всегда внимательно перепроверяйте проект полиса и договора, так как ставя свою подпись в оригиналах, вы подтверждаете что все сведения документах достоверные. Например, я нашла проекте своего полиса ошибки — неверные цифры в номере паспорта, кроме того, не был полностью указан адрес регистрации. Хорошо, что я вовремя «поймала» эти опечатки. Потому что при страховом случае компания могла бы счесть эти данные заведомо ложными и потребовать признать договор недействительным. Хотя опечатка ложью не является, но зачем давать страховщику повод для лишних вопросов и разбирательств?

Если данные в полисе не будут соответствовать сведениям из паспорта, то весь процесс получения страховой выплаты может затянуться. И да — ошибки в полисе следует исправлять через страховщика, а не от руки, иначе договор будет считаться незаключенным.

Читайте также Тревожный чемоданчик: что это и как собрать на случай атаки БПЛА

Чек-лист: что проверить до оплаты

Исходя из моего первого опыта оформления подобной страховки, вот что я рекомендовала проверить остальным:

• свои данные — ФИО, номер паспорта, полный адрес регистрации, телефон

• адрес дома и территорию страхования, они должны совпадать с выпиской из ЕГРН

• срок действия договора и срок уплаты премии, при неуплате в срок договор не вступит в силу

• перечень рисков — есть ли в нем нужные вам события

• что именно застраховано: только конструктивные элементы дома или еще отделка, мебель, техника

• систему возмещения — с износом или без

• какой документ подтвердит событие при выплате

• исключения в правилах страхования и критерии для отказа в выплате страхового возмещения.

Читайте также Что делать, если отключили свет: куда звонить, как подготовиться и переждать блэкаут

Вывод

Для меня ответ на вопрос «стоит ли страховать дом от таких рисков» положительный. Полис не заменит дом и не закроет все риски: пожар и потоп в нем не предусмотрены, выплата считается с износом, мебель в перечне не значится, а сумма ограничена. Но за 15 тыс. рублей в год он хотя бы частично снимает финансовую тревогу.

Как оказалось, застраховать дом и учесть все нюансы — не так просто. Главный урок: читать не только полис, но и правила страхования, а личные данные сверять с паспортом и выпиской из ЕГРН до оплаты.

Читайте также Да будет свет: выбираем электрогенератор для дома