Как застраховать недвижимость от атаки БПЛА

Страхование от БПЛА: отдельный договор или дополнение?

Страховщики вправе самостоятельно формировать свои продукты, закон не содержит исчерпывающего перечня разрешенных или запрещенных рисков. Во Всероссийском союзе страховщиков (ВСС) отмечают, что страхование имущества юридических и физических лиц (недвижимости, автотранспорта) от БПЛА является добровольным. И условия страхования, перечень документов и покрываемых страховых рисков устанавливаются страховой компанией индивидуально и указываются в договоре страхования.

Одни компании включают риск повреждения имущества от БПЛА или ракет как дополнительный к страховому полису, другие же вводят это как отдельный продукт — например, страхование на случай падения летательных аппаратов.

Так, риск «терроризм» по умолчанию может включать повреждение от БПЛА либо нет — все зависит от формулировок конкретного договора, так что следует проверять это в каждом конкретном случае.

Что учесть в полисе страхования от БПЛА?

Задача страхователя — включить в полис все варианты рисков, проверить, входит ли падение БПЛА в стандартный полис или нет, а также охватывает ли зона страхования территорию нахождения дома или квартиры. Сделать это можно в правилах страхования и в службе поддержки конкретной компании.

• Страховка должна покрывать максимальное количество рисков.

Обратите внимание на детали: риском может быть только падение пилотируемого летательного аппарата, а пожар, возникший в результате падения БПЛА, может не покрываться полисом, если оно не застраховано по риску «теракт» или «военные действия».

• Уточните у страховой компании, будет ли страховым случаем падение дрона, если событие признают терактом или свяжут с военными действиями, включая СВО.

В стандартных договорах страхования, как правило, есть исключения. Согласно ст. 964 Гражданского кодекса РФ, «страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок».

Как отмечают в ВСС, понятие военных рисков несколько размыто, в России не вводилось военное положение. Ситуация осложняется еще и тем, что при однотипных событиях разные структуры правоохранительных органов возбуждают уголовные дела по различным статьям Уголовного кодекса.

Соответственно, риски, связанные с падением БПЛА, могут не сработать. Одни компании указывают повреждение имущества из-за противоправных действий третьих лиц в результате теракта как исключение из страхового покрытия, другие же работают с таким риском, если договор страхования его предусматривает. Полную защиту, как замечают в ВСС, может обеспечить наличие в договоре страхования покрытия от таких рисков, как терроризм и падение летательных аппаратов.

В конечном счете, получите вы страховое возмещение или нет, зависит от того, как будет квалифицировано правоохранительными органами или органами местной администрации то или иное событие и содержится ли данный риск в вашем страховом полисе.

Обычное страхование жилья, оформленное в рамках ипотечного договора, как правило, не покрывает ущерб, нанесенный беспилотными летательными аппаратами. Для защиты от падения дрона необходимо оформить отдельный страховой полис или расширить существующую страховку, добавив в нее соответствующий риск.

Читайте также Тревожный чемоданчик: что это и как собрать на случай атаки БПЛА

Во сколько обойдется страховка?

Практика последних 3-4 года показывает, что опция защиты от атак БПЛА стала востребованной, и многие страховщики активно включают данный риск в страховое покрытие или создают отдельные страховые предложения, отмечают во Всероссийском союзе страховщиков. В среднем такой продукт обойдется в сумму от 700 до 7 тыс. рублей

Разберем несколько вариантов продуктов, которые предлагают компании (на момент публикации):

• «Ингосстрах» — можно оформить защиту от беспилотников как дополнительный риск. В этом случае страхователь получает компенсацию при повреждении имущества беспилотными или управляемыми летательными аппаратами, любыми видами снарядов в процессе учений, маневров или работы ПВО. Стоимость включения такого риска в договор страхования квартиры — 775 рублей.

• «Росгосстрах» — риск падения летательных аппаратов, в том числе непилотируемых, включен в стандартное покрытие классических продуктов страхования имущества физлиц наряду с пожарами, стихийными бедствиями, заливами и т. п.

Также есть отдельный продукт — «Защита от дронов». Он включает только один риск: падение на застрахованный объект летательных аппаратов или их частей, обломков, грузов, в том числе в результате террористического акта. Застраховать можно конструктивные элементы, внутреннюю отделку дома или квартиры, имущество внутри, а также включить в покрытие дополнительные строения на участке: гараж, баню и т. п. Тариф для дома — 0,1% от стоимости, для квартиры — 0,05%. Так, при стоимости квартиры 10 млн рублей за страховой полис нужно будет заплатить 5 тыс. рублей.

• «АльфаСтрахование» — предлагает оформить полис по риску падения летающих объектов или их обломков. Страховка покроет ущерб, нанесенный квартире или дому, в результате падения дронов. Такой риск можно подключить как дополнительную опцию к основному полису страхования имущества. Стоимость зависит от размера покрытия: на 1 млн рублей (включая движимое и недвижимое имущество) — 1 тыс. рублей, на 2 млн — 2 тыс. рублей, на 3 млн — 3 тыс. рублей.

Как оформить страховку от БПЛА?

Многие компании предлагают застраховать имущество от повреждения БПЛА самостоятельно онлайн. Для этого нужно ввести полный адрес или кадастровый номер квартиры или дома, выбрать страхуемые риски и сумму покрытия по ним. Для оформления обычно достаточно:

• паспорта или другого документа, удостоверяющего личность

• документов на объект недвижимости

• базовой информации об объекте (адрес, вид, площадь).

Однако точный список может отличаться в зависимости от условий страхования конкретной компании.

Также оформить страхование недвижимости, в том числе от падения пилотируемых летательных аппаратов, БПЛА и их частей, обломков, если события квалифицированы как теракт или диверсия, можно через мобильное приложение «Госуслуги Дом».

/

Оформить страхование недвижимости, в том числе от падения пилотируемых летательных аппаратов, БПЛА и их частей, обломков, можно через мобильное приложение «Госуслуги Дом». Скриншоты «Госуслуги Дом».

Как получить выплату при страховом случае?

После наступления страхового случая нужно самостоятельно зафиксировать повреждения с помощью фото или видео, при необходимости вызвать экстренные службы и сразу же заявить о случившемся в страховую компанию. Как правило, страховщики дают на это определенный срок, и если его пропустить, то в выплате могут отказать. Затем нужно подать заявление на выплату (иногда это можно сделать на сайте страховщика).

К заявлению надо приложить паспорт, документы о праве собственности на объект и документы, подтверждающие гибель или повреждение имущества из-за падения БПЛА. Это может быть, например, заключение комиссии по расследованию происшествия, справка о пожаре, а также документ, подтверждающий событие, выданный органами местной администрации.

Затем компания проводит оценку и расчет ущерба. Важно помнить: страховая может выплатить только сумму в рамках страхового покрытия, то есть ту, на которую вы застраховали имущество, даже если квартира стоит дороже.

Главное про страхование от БПЛА

На фоне участившихся угроз беспилотной опасности стоит оформить полис. Однако перед этим убедитесь, что риск БПЛА не исключен из-за военных действий или теракта — такие случаи часто не являются страховыми. Также проверьте, входит ли данный риск в уже существующую страховку недвижимости.

Помните: ипотечные полисы, как правило, не покрывают ущерб от атак дронов. Для защиты необходимо оформить отдельный полис или расширить существующий.

Читайте также Беспилотная и ракетная опасность: что делать при угрозе