Как отказаться от страховки по кредиту и вернуть деньги

Зачем нужна страховка по кредиту

Страховка оформляется на случай, если возникнут непредвиденные обстоятельства с самим клиентом — болезнь, потеря трудоспособности, смерть. Банку нужны гарантии того, что заемщик может вернуть займ точно в срок. В случае если у вас произойдут неприятности, страховка покроет ваш займ, и банк не будет предъявлять права на приобретенную в кредит недвижимость или машину.

Страхование кредита нужно и заемщикам. Потому что некоторые займы могут оформляться не на год, а на десятилетия. Позитивный настрой по выплатам кредитных средств может смениться унынием, если заемщик вдруг лишится работы или заболеет, и платить вовремя станет невозможно. Здесь также страховая компания покроет издержки и поможет выйти на привычный ритм выплат по кредиту.

Обязательна ли страховка при кредитовании

Страхование может быть как добровольным, так и обязательным. Обязательно надо страховать заложенное имущество: квартиру, дом, автомобиль. Страховка остальных рисков — по желанию клиента.

Закон защиты прав потребителей гласит, что кредитная организация не вправе навязывать своим клиентам дополнительную услугу в виде добровольного страхования. Формально вы можете отказаться от страховки жизни, но тогда вас ожидает повышенная ставка по кредитованию. Иногда в выдаче кредита даже могут отказать именно по этой причине.

Обратите внимание, все условия по мотивированному отказу, возможным последствиям такого решения четко прописываются в тексте договора.

Единственное, если до окончания кредитного договора осталось меньше года, прекращать страхование не имеет смысла.

От каких страховок по потребительскому кредиту можно отказаться

• жизни, здоровья на добровольной основе;

• гражданских обязательств перед другими людьми;

• потери работы;

• комплексной добровольной страховки;

• автострахование Каско;

• полис от возможных серьезных заболеваний и другие услуги.

Читатйте также: Страхование ответственности: что это

Преимущества и недостатки страхования по кредитам

Плюсы страховки:

• организация, в которой она оформлена, возьмет на себя все обязательства по выплате кредита при нетрудоспособности или смерти заемщика. Таким образом, не только банк точно сможет рассчитывать на погашения задолженностей. Родственники заемщика также будут в безопасности — им не придется брать на себя обязательства по данному кредиту;

• кредитная ставка будет ниже на несколько процентов;

• полис страхования будет действовать даже при досрочном закрытии кредита;

• в случае потери работы, страховая организация в течение трех месяцев будет покрывать ваши долги по кредитному соглашению;

• в некоторых страховых компаниях возможен частичный возврат средств по страховке после выплаты всей суммы кредита.

Минусы страхования:

• стоимость услуги может составлять до 10% от общей суммы кредитования;

• страховые случаи придется подтверждать документально;

• не от всего можно застраховаться. некоторые непредвиденные ситуации, не являются страховыми: война, радиация, ядерный взрыв, различные природные катаклизмы.

Как отказаться от страховки при взятии кредита

Нередко заемщик решает досрочно расторгнуть договор страхования по потребительскому кредиту и вернуть оплаченную сумму. В 353-ФЗ, ст. 1 установлен официальный порядок отказа от полиса, определены сроки. Так это возможно сделать в первый месяц после подписания документов — «период охлаждения» составляет 30 календарных дней. Например, если человеку показалось, что данная услуга была ему навязана, либо что-то не устроило по условиям или возможно было вообще обойтись без страхования. Заемщик оплачивает только проценты за фактический срок, смотря, сколько дней длилась его страховка.

Для остальных видов страхования такой период длится всего две недели.

Согласно статье 958 ГК РФ, которая содержит общие требования досрочного расторжения договора. Так подписанный ранее документ можно обнулить по разным обстоятельствам, кроме страхового случая. К ним относится, например, уничтоженное страховое имущество. Заявление о расторжении договора страхования пишется в неофициальной форме и направляется непосредственно в СК. Страховщик, в свою очередь, возвращает сумму по страховому полису. При этом если во время периода охлаждения наступил страховой случай, то считается, что страхование сработало. А значит и заемщик не сможет вернуть сумму по полису.

Читайте также: Долевое страхование жизни: что это и как работает

Можно ли вернуть деньги, если период охлаждения завершился

Конечно, иногда стоит попробовать вернуть средства, написать отказ от страховки после того, как прошли все положенные сроки. И даже вернуть часть средств за оформление полиса. Но это возможно только в тогда, когда эти действия не противоречат условиям договора. Как, например, при досрочном погашении кредита.

Документы для расторжения договора страхования

• паспорт заявителя;

• оригинальный документ заключенного с СК договора о страховании;

• номер кредитного договора с банковской организацией;

• заявление в свободной форме с указанными реквизитами;

• полис по страхованию, желательно оригинал;

• чек об оплате полиса.

Могут ли отказать в возврате средств

Да. При расторжении договора страхования, СК может либо вернуть часть денег по полису, либо вовсе отказать в выплате заявителю. Оба варианта допустимы. Поэтому заемщику следует заранее подумать о том, стоит ли писать отказ, насколько это будет экономически целесообразным. Для получения более подробной консультации, можно поговорить со своим страховым агентом.

Главное

1. От страхования можно отказаться в определенные сроки.

2. Банк в случае отказа от страховки может поднять ставку по процентам, а также требовать погашения кредита досрочно.

3. Прежде чем написать отказ, внимательно изучите текст документа по страховке.

4. Для принятия правильного решения проконсультируйтесь с менеджером СК.