Вникаем
0
123

Как оформить ипотечные каникулы

Что делать, если взял ипотеку, но нет возможности платить
Фото: Урбан Медиа

Фото: Урбан Медиа

Правительство РФ возобновило механизм кредитных каникул, чтобы помочь россиянам, которые потеряли работу из-за сложившейся в стране ситуации. Урбан Медиа рассказывает, кто и как может воспользоваться отсрочкой по платежам.

В марте 2022 года вступили в силу поправки ФЗ №106, согласно которым заемщики имеют право получить кредитные каникулы на ипотеку. Этот механизм введен специально для тех, кто остался без работы или потерял большую часть дохода из-за нестабильной экономической ситуации в РФ.

Кредитные каникулы — это период, когда вы можете не платить или уменьшить ежемесячные платежи по ипотеке без штрафных санкций. Впервые эта мера поддержки появилась во время пандемии в 2020 году. Но тогда отсрочку можно было применить не только по ипотеке, но и по другим видам займа. Тем не менее многие заемщики не пользовались этой возможностью, так как из-за нее портилась кредитная история. В 2020 году на кредитные каникулы ушли всего около 250 тыс. россиян.

Но если вы понимаете, что платеж по ипотеке вам сейчас не под силу, то лучше поставить кредит на «паузу». Вы можете сами выбрать срок отсрочки по платежам в зависимости от вашего экономического положения: от одного до шести месяцев. Воспользоваться мерой поддержки можно до 30 сентября 2022 года.

— Раньше каникулы заемщика негативно влияли на кредитную историю. Но в новых поправках говорится, что такого быть не должно. При этом банк во время льготного периода продолжит начислять проценты. Конечно, если у вас есть возможность платить за ипотеку, то лучше не пользоваться этим механизмом. Потому что когда банки анализируют кредитную историю для выдачи новых займов, в системе они видят определенную отметку, что у клиента в какой-то период было не все в порядке с платежеспособностью.

Кому положены кредитные каникулы?

В законе прописаны четкие требования, которым должен соответствовать гражданин, чтобы получить отсрочку. Банк вправе отказать, если заемщик не подходит сразу под все четыре условия:

  • размер кредита (а не остаток долга!) 3 миллиона рублей (это лимит для Республики Татарстан). Если сумма займа больше, но это единственное жилье заемщика, то можно обратиться в банк, руководствуясь ФЗ №76, ст 4

  • средний доход заемщика снизился более, чем на 30% по сравнению с 2021 годом. Или гражданин попал в трудную жизненную ситуацию (инвалидность, временная нетрудоспособность, потеря работы, увеличение иждивенцев)

  • кредит был взят до 1 марта 2022 года

  • заемщик в момент подачи заявления не находится на ипотечных каникулах.

Если гражданин не согласен с решением банка, то он может обратиться в Роспотребнадзор, прокуратуру или в ЦБ РФ с требованием оспорить решение.

Кстати, закон позволяет воспользоваться мерой поддержки от государства, даже если вы когда-то уже брали ипотечные каникулы.

Как оформить заявку?

Чтобы воспользоваться отсрочкой, следует написать заявление в банк, где вы брали ипотеку. Заметим, что некоторые организации предоставляют эту услугу онлайн.

Для подтверждения снижения уровня доходов вам могут понадобиться следующие документы:

— справка о доходах 2-НДФЛ за текущий год и 2021 г.;

— справка из центра занятости по месту жительства, если вы стали безработным;

— больничный лист на срок не менее одного месяца, если вы не можете временно работать или в вашей семье ожидается пополнение.

При этом зачастую банки не требуют документы, а самостоятельно обращаются в Пенсионный фонд, Налоговую службу или проверяют информацию по движению денежных средств на карте.

Обычно банк проверяет заявление и документы в течение 5 рабочих дней и потом уведомляет вас о новых условиях по ежемесячным платежам. Также кредитная организация может запросить у вас недостающие сведения в течение 60 рабочих дней.

Узнать подробную информацию можно по телефону горячей линии «Дом.РФ» 8(800)775-11-22.

Как узнать, насколько у вас снизилась зарплата:

  1. Сложите всю зарплату за 2021 год и поделите на 12 месяцев. Итоговая сумма — среднемесячный доход.

  2. Сравните эту сумму с зарплатой за месяц до обращения.

  3. Посчитайте уровень снижения доходов: если он составляет 30% или более, то вы можете воспользоваться отсрочкой.

Например, у Николая средняя зарплата в месяц составляет 45 тыс. рублей. Но в феврале его завод встал, и вместо положенной суммы, он начал получать только оклад в размере 15 тыс. рублей. Таким образом, в марте его доход снизился аж на 67%.

  • кредитные каникулы рассчитаны на ипотеку свыше 3 млн рублей, взятую до 1 марта 2022 года
  • чтобы воспользоваться отсрочкой, надо документально подтвердить снижение доходов на 30%
  • закон о льготном периоде для заемщиков действует до 30 сентября 2022 года.
0
124
Обсуждения
Комментарии

Авторизуйтесь, чтобы оставить комментарий