Больше половины недвижимости татарстанцы в 2023 году купили в ипотеку. И этот показатель за год вырос на 60%. Это значит, что для большинства покупателей проценты по жилищному кредиту имеют большое значение. И это понятно, от условий ипотечного договора зависит ежемесячный платеж заемщиков и в целом семейный бюджет. Рассказываем, какие программы по ипотеке есть в 2024 году и чем они отличаются.
Чем ипотека отличается от кредита?
Главное отличие кредита от ипотеки в том, что во втором случае банк получает в залог купленную вами недвижимость. За счет заложенной квартиры или дома ипотека выдается под более низкий процент, чем потребительский кредит. В 2024 году взять ипотеку можно по ставкам от 4,5 до 20% в зависимости от программы, поэтому важно ориентироваться в них.
Виды ипотечных программ
Во всем обилии ипотечных программ покупатель сам точно не разберется. Сейчас, отметим, действуют минимум шесть разных программ. Специалист АН «Риэлти» Эльдар Мухамметжанов рассказывает, что обычно покупатель теряется и не совсем понимает, каким видом жилищного кредита ему выгоднее воспользоваться. «Свежий пример, сейчас многие так и не поняли, по каким программам изменили первоначальный взнос на 30,1% вместо 20,1%. Из-за этого в голове не только покупателя, но и некоторых риелторов настоящая путаница», — объясняет Мухамметжанов. Подробнее расскажем о каждой из программ, чтобы вы могли разобраться, какая подходит именно вам.
Льготная ипотека
Это ипотечная программа от правительства РФ, призванная поддержать отрасль строительства и граждан. Программа появилась в 2020 году после начала пандемии. Ее уже продлевали несколько раз, однако предполагается, что в июле 2024 года ее действие прекратится. Отметим, что при покупке квартиры по этой программе можно взять ипотеку до 6 млн рублей под 8% и ниже в зависимости от банка. Удобство этой ипотеки в том, что любой гражданин РФ без каких-либо ограничений может купить недвижимость по низкой ставке.
Семейная ипотека
Еще один популярный вид ипотеки — семейная. В этом случае можно получить ипотеку под 6% и ниже. Однако нужно учитывать ограничения — программа рассчитана только на семьи, в которых есть ребенок, рожденный начиная с 2018 года, а также двое детей до 18 лет. Однако в этом случае есть ограничения по сумме, которую можно взять в жилищный кредит — с декабря 2023 года все семьи могут взять в ипотеку только не больше 6 млн рублей.
Военная ипотека
Это льготная ипотека, призванная поддерживать тех, кто служит в вооруженных силах России. Тут нет ограничений по возрасту и семейному положению, однако есть другие немаловажные условия. Те, кто получил военную ипотеку, не могут увольняться, пока жилищный кредит не будет закрыт — иначе придется вернуть деньги. Кроме того, льготной программой могут воспользоваться не все военные, например, те, кто окончил военный вуз, заключил контракт и получил первое воинское звание офицера или прослужил по контракту как мичман больше трех лет. В общем должны быть определенное звание и количество проработанных в военной отрасли лет.
ИТ-ипотека
В мае 2022 года Правительство РФ по предложению Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ запустило льготную ипотеку для сотрудников ИТ-компаний, по которой можно получить жилищный кредит по ставке не выше 5%. Оформить льготный кредит по сниженной ставке до 5% годовых может любой сотрудник компании, которая работает в сфере информационных технологий и аккредитована в Минцифре РФ. Но есть условие — вам придется каждые полгода подтверждать, что вы все еще работает в ИТ-организации. Если вдруг вы не сможете этого сделать, тогда ставка по ипотеке повысится до базовой.
Сельская ипотека
Сельская ипотека — это ипотечная программа, которая позволяет строить или приобретать готовую жилую недвижимость на пригородных и сельских территориях. Ставка по программе — до 3%, первоначальный взнос от 20%, а сумма по кредиту — 6 млн рублей. Но может быть и 12 млн рублей, если супруги берут кредит не на кого-то одного, а совместно.
Социальная ипотека
Существуют и программы для «малоимущих», то есть заявитель должен действительно нуждаться в улучшении жилищных условий — располагать площадью менее 18 кв.м для себя или менее 18 кв. м для каждого из членов своей семьи. При этом возраст заявителя для постановки на учет не должен превышать 35 лет. Такой вид ипотеки называется — социальная. Льготная стоимость квадратного метра жилья, приобретаемого в рамках программы соципотеки, в РТ составляет 88 тыс. рублей. Первоначальный взнос — от 10% от стоимости квартиры. Ставка 7% годовых — это процент ежегодного роста цены 1 кв. м невыкупленной квартиры. Стоит добавить, что купить жилье по соципотеке можно только в определенных ЖК — в Казани это «М14» и «Салават Купере».
Стандартная ипотека
К сожалению, большинство вышеперечисленных программ касается именно новостроек. А те, что распространяются на другие виды жилья, затрагивают небольшое количество россиян. Например, вторичку можно купить по льготной ИТ-ипотеке и по военной. Поэтому те, кто планирует взять недвижимость «с рук», придется платить ипотеку по стандартной ставке. В феврале 2024 года она составляет от 18-20% годовых. Но надо заметить, что ставка постоянно меняется в зависимости от решения Центробанка, поэтому в любой момент заемщик может ее рефинансировать.
Ипотека от застройщика
Помимо государственной помощи, иногда покупатели получают субсидии от застройщика. Например, могут действовать дополнительные акции на существующие жилищные кредиты с господдержкой: если семейную ипотеку государство выдает под 6%, то застройщик предлагает ее под 4,5%. Иногда процент бывает невероятно низким (2-3%), однако чаще всего девелопер окупает эти «субсидии», увеличивая при этом стоимость недвижимости. Об этих нюансах стоит уточнить заранее — и лучше всего с этим справится проверенный специалист по недвижимости. Также иногда застройщик предлагает акции в стиле «купи ставку», здесь схема тоже примерно такая же: чем ниже ставка, тем больше вы должны заплатить в строительную компанию.
Какую программу выбрать?
Конечно, купить квартиру хочется по самым выгодным ставкам. Но ситуация на ипотечном рынке постоянно меняется: сегодня вы можете получить одобрение под 6%, а завтра банк поменяет условия в связи с недофинансированием (как это было в декабре 2023 года, когда «Сбербанк», ВТБ и «Альфабанк» ввели комиссии для застройщиков при использовании льготной ипотеки) или потому что Центробанк поднял ключевую ставку. То же самое с застройщиками — буквально год назад можно было взять ипотеку под 0,1%, а сегодня можно найти под 3-4%. Поэтому когда вы решитесь покупать недвижимость, обратитесь к специалисту в сфере недвижимости или ипотечному брокеру, который сможет сориентировать вас по текущим программам и подобрать наиболее подходящий вариант.
Оставьте свои контакты, и специалисты по недвижимости проведут для вас бесплатную консультацию.
Авторизуйтесь, чтобы оставить комментарий