Государство нам поможет... решить квартирный вопрос

Возможность взять льготную ипотеку с господдержкой или получить госсубсидии на покупку недвижимости есть давно и охватывает довольно широкий спектр жизненных ситуаций. Разбираемся вместе с Урбан Медиа, кому поможет государство решить квартирный вопрос.

Что такое ипотека с господдержкой? Это совершенно законная схема, которая предполагает, что банки идут навстречу клиентам — то есть выдают кредит на покупку жилья по более низкой ставке, чем обычно, — а сами получают возмещение от государства в размере разницы итоговой суммы.

Для того, чтобы стать участником госпрограммы льготной ипотеки, можно делать что-то полезное или нужное государству — но можно и вообще ничего не делать. Условия будут разные, но одно можно сказать с уверенностью: они будут лучше тех, которые предлагаются по умолчанию — если попытаться взять ипотеку безо всяких льгот.

Рассказываем, за счёт чего предлагается поддержка, кто имеет на неё право и как получить льготную ипотеку.

Стандартная ипотека с господдержкой

В этом случае единственное, что требуется от заемщика, — наличие российского гражданства.

Не имеют значения ни семейное положение, ни количество детей, ни регион проживания, ни даже то, насколько хороши или плохи нынешние жилищные условия кандидата. То есть представление о том, что нужно обязательно быть безработным, многодетным и жить впятером в однушке для того, чтобы получить финансовую поддержку по ипотеке от государства, — всего лишь миф.

Конечно, есть и ограничения. Льготная ипотека — ваш вариант, если вы заинтересованы в покупке жилплощади в строящемся доме, квартиры от застройщика или земельного участка, на котором будете строить дом. А вот приобрести квартиру не в новостройке по ипотеке с господдержкой в большинстве случаев не удастся. Кроме того, следует внимательно следить за условиями — они имеют привычку периодически меняться.

Актуальные условия по ипотеке с господдержкой для граждан РФ

• С 22 июня 2022 года по ипотеке предлагается ставка 7%. Иногда, в зависимости от банка, даже меньше. До этого она поднималась до 12%, но это, к счастью, прошло. Возможность взять ипотеку под 7% (и ниже) сохранится до конца текущего года. А действовать пониженная ставка будет до тех пор, пока вы не выплатите ипотеку полностью.

• Сумма, на которую можно рассчитывать в рамках госпрограммы, с 1 марта составляет 6 миллионов рублей (вдвое больше — для Москвы, Санкт-Петербурга, МО и Ленобласти).

• Первый взнос по ипотеке при этом должен составлять 15% от общей стоимости выбранного вами жилья, срок займа — до 30 лет.

Альтернативные варианты ипотеки с господдержкой

Кроме стандартного варианта есть и другие программы господдержки. Выше мы уже упомянули о том, что можно получить поддержку от государства, если делать что-то полезное и/или нужное. Сейчас расскажем, о каких ситуациях идёт речь, и какие льготы на ипотеку можно за это получить.

Ипотека для семей, желающих улучшить жилищные условия

На самом деле существует сразу три варианта господдержки для семей — рассказываем обо всех по порядку, начиная с базовой.

Программа «Семейная ипотека» под 6% или меньше

Эта программа позволяет приобрести на льготных условиях жильё на первичном рынке — например, квартиры в новостройке от застройщика или строящемся жилом комплексе. Также можно купить по семейной ипотеке и частный дом с земельным участком — при условии, что продавцом будет юрлицо.

• Максимальный размер кредита, доступного по госпрограмме в Казани «Семейная ипотека», — 6 млн рублей (Такая сумма везде, кроме Москвы, Санкт-Петербурга, МО и Ленобласти — для них предусмотрен кредит на 12 млн рублей).

• Она рассчитана не на все семьи, а на тех, у кого в период с начала 2018 года по конец 2022 года родился ребёнок или есть ребёнок с ограниченными возможностями (инвалидностью).

• Для получения сниженной ставки по ипотеке нужно обратиться в банк. В программе «Семейная ипотека» участвуют не все банки, так что будьте внимательны и заранее определитесь, куда будете обращаться.

Ипотека с привлечением материнского капитала по программе «Материнский капитал»

Эта ипотека рассчитана исключительно на семьи. Несмотря на то, что маткапитал можно потратить и на другие нужды, подавляющее большинство предпочитают пустить его на улучшение жилищных условий. Удобно, что его можно использовать в качестве первого взноса, а также покупать с привлечением маткапитала недвижимость не только на первичном, но и на вторичном рынке.

• Материнский капитал в 2022 году достиг суммы около 524,3 тысяч рублей на первого ребенка. Каждый год он индексируется и становится немного больше.

• Программа поддержки по программе «Материнский капитал» действует для семей, у которых в период с 1 января 2020 года родился первенец. Если это уже второй ребёнок в этой семье, а маткапитал до этого не был использован, то можно получить чуть больше — 693 тысяч рублей.

• Заявить свои права на маткапитал можно через портал Госуслуг или ПФР.

Обратите внимание на то, что весь процесс получения материнского капитала регламентирован, но при этом условия периодически меняются. Обязательно проконсультируйтесь с юристом, если хотите привлекать материнский капитал — чтобы не оказаться в неловкой ситуации.

Читайте также: Как купить квартиру по программе «Молодая семья»

Ипотека для многодетных семей на первичное и вторичное жильё

Еще одна госпрограмма, позволяющая получить 450 тысяч рублей на улучшение жилищных условий семьи. Ее целевая аудитория — прежде всего те, у кого уже есть долг по ипотеке, и 450 тысяч можно использовать на его выплату.

Действует для многодетных семей, у которых родился третий (четвёртый, пятый и т. д.) ребенок в промежутке с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года.

Госпрограмма «Дальневосточная ипотека» под 2% или меньше

Рассчитана на тех, кто заинтересован в покупке недвижимости в границах Дальневосточного федерального округа, и призвана поощрить желание развивать регион.

• Сумма, которой могут воспользоваться граждане РФ в рамках программы «Дальневосточная ипотека», — максимум 6 млн рублей.

• Действует для семей, в которых возраст обоих супругов не более 35 лет, либо есть дети в возрасте до 19 лет.

• Также участниками программы могут стать: участники программы «Дальневосточный гектар» — те, кто взял землю в ДВО с целью что-то на ней строить или развивать; участники любых других (региональных) программ переезда в ДВО.

• Чтобы узнать больше возможностях программы, обратитесь в один из банков, участвующих в программе.

Господдержка для бюджетников

Эта программа пока редкость — не у всех субъектов РФ есть средства на её реализацию. Так что пока господдержка для бюджетников — врачей, учителей, молодых учёных и соцработников — существует лишь в нескольких российских регионах. В Татарстане для поддержки бюджетников действует программа социальной ипотеки, о которой мы подробно рассказывали. В рамках этой программы в Казани можно взять квартиру в дешевую ипотеку, но только в определенных ЖК. В столице Татарстана — это ЖК «Салават купере», микрорайон «М14».

Читаем также: Как получить квартиру по соципотеке: инструкция

Программа «Сельская ипотека» под 3% или меньше

Эта возможность рассчитана на тех, кто мечтает о жизни за городом, либо уже проживает в сельской местности.

• Размер кредита, который могут выдать по «Сельской ипотеке», — максимум 3 миллиона рублей. Если вы заинтересованы в приобретении недвижимости по программе «Сельская ипотека» в Ленобласти, ЯНАО или ДВО, сумма увеличивается до 5 миллионов.

• Для того, чтобы воспользоваться возможностью, нужно обратиться в один из банков, выбранных Министерством сельского хозяйства. Список обновляется каждый год: Сбербанк неизменно оказывается в нём, но есть также и другие.

Господдержка на покупку недвижимости для военнослужащих

В рамках программы государство перечисляет на именные счета ежегодные взносы в размере 311 тысяч рублей (цифра актуальна для 2022 года, сумма ежегодно актуализируется).

Действует не для всех военнослужащих, а только для тех, кто находится в определённом звании и отслужил определённое количество лет. Условия для каждого конкретного случая лучше уточнять по факту.

Льготная ипотека для IT-специалистов под 5%

Эта программа была запущена недавно и до конца 2024 года действует для специалистов, которые осуществляют деятельность в области разработки ПО, сопровождения компьютерных систем, создания баз данных и т. п., и которым она приносит не менее 90% от общего дохода.

• Сумма IT-кредита на ипотеку — 18 млн рублей для городов-миллионников и в два раза меньше — для всех остальных регионов.

• Сумма первого взноса — 15% стоимости объекта или более.

Главное

Теперь вы знаете, что такое льготная ипотека, и видите, что шансов для получения поддержки от государства достаточно много — получить её можно даже просто за то, что у вас есть гражданство РФ. Однако необходимо внимательно ознакомиться с условиями в каждом случае: у всех программ есть ограничения и особенности, и не всех они устраивают. Также тщательно изучите региональные программы, так как есть льготные кредиты, которые выдаются в одном конкретном регионе. Например, в Казани есть своя программа для молодых семей, которая отличается от федеральной. И по ней получить льготный кредитгораздо легче.