Как не лишиться квартиры из-за микрокредитов

Микрозайм — это небольшой краткосрочный кредит. Как правило, он не превышает суммы нескольких сотен тысяч рублей, но чаще бывает и меньшим. Такие формы кредитования весьма распространены среди физических лиц, поскольку требования к заемщикам у микрофинансовых организаций менее жесткие — одобряются до 99 процентов заявок. Но и условия по такому виду займа почти всегда более суровые и менее выгодные.

Популярность микрокредитных финансовых организаций (МФО) вполне объяснима: традиционные банковские кредиты получить значительно сложнее. Банки обычно требуют, чтобы заемщики имели ценные активы в качестве залогового обеспечения. Да и кредитная история играет далеко не последнюю роль. Также банки предпочитают выдавать кредиты на большие суммы, поскольку микрокредиты для них менее выгодны.

Основная опасность микрокредитования для физических лиц заключается в высоком риске. Особенно тогда, когда у заёмщика возникают трудности с погашением или же он попросту недостаточно внимательно читал все пункты договора, в том числе и пресловутый «мелкий шрифт».

С 1 ноября 2019 вступило в силу новое законодательство, согласно которому микрофинансовые организации на территории РФ больше не имеют права предоставлять займы под залог недвижимости. Однако недобросовестных кредиторов это не всегда останавливает. Сейчас они действуют по новой схеме: предлагают оформить сделку как договор купли-продажи недвижимости с правом обратного выкупа. И вот это — очень опасный вариант и реальный риск остаться без своей квартиры, дома, дачи, гаража.

На что обращать внимание при микрокредитовании

Микрозаймы предоставляются организациями, альтернативными кредиторами или частными лицами, закон этому не препятствует. Процентные ставки могут варьироваться до 30-50 процентов годовых и даже выше в зависимости от политики кредитора и суммы кредита. На первый взгляд, это неплохой вариант для решения возникших финансовых трудностей, особенно не очень глобальных и краткосрочных.

Однако не все МФО работают честно, как бы ни боролись с этим на законодательном и местном административном уровне. По этой причине при кредитовании в МФО необходимо быть крайне осторожным и обращать особо пристальное внимание на следующие моменты:

• Учетная регистрация — каждая микрокредитная организация должна быть зарегистрирована в соответствии с законодательством. Незарегистрированным компаниям запрещается выдавать любые виды займов.

• Содержание договора — здесь необходимо обратить внимание на эффективную ставку вознаграждения, комиссии МФО.

• Штрафы — обязательно нужно уточнить, какие меры применяются к заемщикам, которые по ряду причин не могут выполнить обязательства по микрозайму.

По мнению экспертов, обращаться в микрофинансовую организацию необходимо только в крайнем случае и только при полной уверенности, что вы сможете соблюдать условия договора. Безусловно, на рынке работает много добросовестных кредиторов, однако высок риск оказаться жертвой мошенников и попасть в долговую яму. Выбраться из которой можно будет только с очень большими, не сопоставимыми с суммой займа потерями.

Читайте также: Обналичить маткапитал - это реально?

Когда можно потерять квартиру из-за микрокредита

Микрозаймы работают аналогично стандартному срочному кредиту: заемщик получает полную сумму кредита единовременно, а затем по графику выплачивает ее с процентами. Как правило, сроки погашения микрозаймов составляют от нескольких недель до нескольких лет. Средства могут быть использованы для любых целей, включая потребительские. Это очень заманчиво, но жертвами такого «привлекательного» микрокредитования уже стали тысячи граждан.

Несмотря на вступления в силу с 1 ноября 2019 года закона об ограничениях для микрофинансовых организаций, недобросовестные кредиторы продолжают свою деятельность, обходя законодательные требования. Для этого используются разные схемы, но касательно недвижимости, как уже было упомянуто выше, подвох заключается в предложении оформить договор купли-продажи. Сотрудники МФО говорят, что это просто формальность, но на деле происходит иначе.

Приведем пример из жизни. Николаю потребовалось срочно 100 тысяч рублей для оплаты учебы сына. Подавать заявку в банк и ждать решения — долго. Поэтому он обратился в МФО, где ему предложили заём, но под залог недвижимого имущества. Оформить всё это нужно было в форме договора купли-продажи с правом обратного выкупа. Николай был уверен, что сможет погасить заем в течение нескольких месяцев и поэтому согласился на такую схему.

После совершения сделки выяснилось, что процент по кредиту не 15, а 30, и МФО он должен уже не 100, а 200 тысяч рублей и каждый месяц сумма пропорционально увеличивается. В результате он должен отдавать в разы больше, чем занял, чтобы вернуть недвижимость в свою собственность. А в случае отказа реально может потерять свое жилье.

При этом, в соответствии с законодательством Российской Федерации, микрофинансовые организации не имеют права требовать с должников квартиру в качестве обеспечения по кредиту. Однако, как показывает практика, есть компании, которые это не останавливает. Настоятельно рекомендуется не идти ни на какие «просто формальности», где даже косвенно фигурирует ваша недвижимость. Как бы ни уверял вас сотрудник МФО, что за этим нет никаких рисков. Берегите себя и своё имущество.