Многие молодые семьи при рождении детей рассчитывают на материнский капитал. Действительно, это одна из самых серьезных мер поддержки от государства на сегодняшний день. В условиях, когда на первоначальный взнос по ипотеке нужно не менее 1 млн рублей, сертификат отлично помогает набрать эту сумму.
Но часто у многих возникает вопрос — а стоит ли сразу обналичивать сертификат? Ведь некоторые семьи получают маткпитал после того, как уже взяли ипотеку и платят ее несколько лет подряд. А если немного подождать, то государство проиндексирует размер выделенной суммы и через год она увеличится. Давайте разбираться вместе.
На какие цели можно потратить маткапитал?
Легально обналичить маткапитал невозможно (кроме как получать ежемесячные выплаты). Потратить госпомощь можно только на определенные цели, которое определило правительство РФ. К таким можно отнести:
-
улучшение жилищных условий (строительство, реконструкция, первоначальный взнос по ипотеке или долгосрочное погашение)
-
образование детей от детского сада до вуза, накопительная часть пенсии матери
-
товары и услуги для детей с инвалидностью
-
ежемесячная выплата, когда в семье родился второй ребенок или был усыновлен после 1 января 2018 года, а среднедушевой доход ниже двух прожиточных минимумов.
Отметим, что чаще всего россияне тратят сертификат на покрытие части ипотеки.
Как проиндексировался маткапитал в 2023 году?
В 2023 году размер материнского капитала увеличился на 11,9%. То есть в 2023 году родители могут получить на первого ребенка 586,9 тыс. рублей, на второго — 775,6 тыс. рублей. В случае если вы уже получали маткапитал на первого ребенка, то размер выплаты за второго составит 188,6 тыс. рублей.
Индексация маткапитала происходит каждый год 1 февраля. Напомним, что, начиная с 2022 года, выплаты по маткапиталу индексируют, исходя из фактической инфляции. В последующие 2024-2025 года маткапитал увеличат 5,5% и 4% соответственно.
Если я не использовал маткапитал, он увеличится?
Если вы не использовали деньги от государства, тогда вся ваша сумма увеличится. Даже если вы потратили сертификат частично, например, оплатили частный садик ребенку, а остальное оставили, то проиндексируется оставшаяся часть денег.
Использовать сертификат можно когда угодно, так что вы можете дождаться, когда ребенку исполнится 18 лет и потратить деньги на его высшее образование. Единственное ограничение — потратить маткапитал нужно до достижения 25-летнего возраста ребенку.
Эксперимент: стоит ли тратить маткапитал на ипотеку сразу или дождаться индексации?
Считается, что если процентная ставка по кредиту невысокая — 3-5%, тогда с использованием маткапитала можно повременить. Но давайте разберем это на примере.
Семья Гарифуллиных взяла в ипотеку 4 млн рублей под 3%. Стоимость квартиры — 7 млн рублей. Ежемесячный платеж — 27 623 рубля. Размер материнского капитала, который они смогут получить в этом году, составит 775 тыс. рублей.
Если Гарифуллины закроют ипотеку досрочно полученными деньгами, тогда общая стоимость кредита уменьшится на 377 390 рублей. Срок кредита сократится на 3 года и 5 месяцев.
Но если они решат дождаться индексации через год, тогда их маткапитал увеличится на 42 тыс. рублей и составит около 818 тыс. рублей. За счет досрочных погашений общая стоимость кредита через год уменьшится. Срок кредита сократится на 3 года и 6 месяцев.
Таким образом, если Гарифуллины подождут, то, конечно, срок ипотеки и размер кредита через год уменьшится. Однако весь этот год они будут платить проценты по ипотеке гораздо больше: ежемесячно из 27 тыс. на основной долг в течение года будет уходить всего 17 тыс. рублей, остальные 10 тыс. рублей пойдут на проценты. То есть сумму в размере 120 тыс. получит банк. И эта цифра гораздо выше, чем индексация в размере 42 тыс. рублей.
Однако если они сделают досрочное погашение сразу, тогда с первого месяца на проценты будет уходить вместо 10 тыс. рублей — 8 тыс. рублей. Таким образом за год они сверху закроют еще 24 тыс. рублей.
Как же правильно распорядиться материнским капиталом?
Если вы планируете покрыть материнским капиталом часть ипотеки, тогда смысла ждать повышения индексации нет. Лучше сразу использовать сертификат, чтобы впоследствии выплачивать меньше процентов банку. Особенно это касается тех, у кого процентная ставка по ипотеке гораздо выше, чем планируемая индексация маткапитала.
Оставьте свои контакты, и получите консультацию от ипотечного брокера.
Авторизуйтесь, чтобы оставить комментарий