Взять квартиру в ипотеку — это всегда большая ответственность. Далеко не каждый готов пойти на оформление кредита сроком в 30 лет с ежемесячным платежом от 25 тыс. рублей в месяц. Поэтому заемщики решают разделить долг перед банком с законными супругами, родственниками или близкими друзьями. Это повышает шансы на получение кредита и дает возможность снизить финансовую нагрузку.
Но что делать, если созаемщик хочет отказаться от кредитных обязательств или супруги подают на развод? Как вывести созаемщика из ипотечного договора и не оказаться в долгах? Редакция Урбан Медиа изучила вопрос и готова помочь вам в этом разобраться.
Разница между созаемщиком и поручителем
В ипотечном договоре можно прописать три человека, которые вместе будут выплачивать ежемесячный платеж:
-
титульный заемщик — оформляет кредит и выполняет основные обязательства
-
созаемщик — делит обязательства по кредиту и обладает правами на выкупаемое имущество
-
поручитель — выполняет обязательства за заемщика, если тот этого сделать не может, но при этом не обладает правами на недвижимость.
Созаемщик и поручитель — гаранты того, что заемщик будет исправно выполнять обязательства. Однако, ответственность поручителя вступает в силу, только если заемщик не выполняет обязанности по ипотечным выплатам. Созаемщик же делит ответственность пополам с основным заемщиком, и повышает вероятность одобрения ипотечного кредита. Другими словами, поручитель выполняет обязательства заемщика вместо него, а созаемщик — совместно.
Кто может быть созаемщиком?
Им может стать лицо достигшее 18 лет. Обычно партнерами по ипотечному кредиту оформляют ближайших родственников, супругов или близких друзей. Привлечение несовершеннолетних лиц к данной процедуре незаконно. Например, «Сбербанк» предъявляет следующие требования:
-
возраст от 18 лет
-
стабильный доход
-
подтверждение официальной трудовой занятости
-
справка о доходах
-
постоянная регистрация
-
отсутствие просрочек и других негативных моментов в кредитной истории
-
нет сторонней нагрузки в виде займов в других банках.
Чаще всего, конечно, созаемщиком в ипотеке бывают супруги, так как становятся ими автоматически при подписании кредитного договора. Это требование семейного законодательства РФ. Но его можно обойти, если перед сделкой подписать брачный договор.
Как вывести созаемщика из ипотеки
Для переоформления кредитного договора и исключения созаемщика, нужно обратиться с соответствующим заявлением в отделение банка. При подаче заявления указывают причину изменения условий и предоставляют пакет документов:
-
заявления от всех созаемщиков
-
для замены созаемщика — анкета нового представителя
-
паспортные данные представителей, в том числе новых
-
копия трудовой книжки и справка о доходах
-
документы на недвижимость — справка из ЕГРН или свидетельство на право собственности.
Порядок изменения условий ипотечного договора
Изменение условий кредитного договора по ипотеке трудоемкий юридический процесс. Необходимо учесть нюансы и не делать ошибок в документах. Рассмотрим на примере «Сбербанка», какие шаги нужно предпринять для проведения процедуры смены или исключения созаемщиков:
-
Клиент подает заявление в отделение банка или на сайте «ДомКлик» в личном кабинете.
-
Банк рассматривает предоставленные документы и заявление, чтобы принять решение.
-
Клиент получает согласие на изменение условий договора по ипотеке.
-
В документацию вносят необходимые изменения.
-
Новые данные регистрируют через Росреестр.
-
Клиент предоставляет банку новые данные по зарегистрированному договору и выписку из ЕГРН.
-
Банк обновляет данные в системе кредитных договоров.
Обязательно ли выводить супруга из договора при разводе
Если квартира приобретена в браке, то второй супруг по умолчанию становится созаемщиком. Наличие или отсутствие официальной занятости и постоянного дохода при этом не учитывается.
Расторжение брака является законным основанием для выхода одного из созаемщиков из ипотечного договора. Если человек не претендует на права на указанную квартиру, то достаточно собрать необходимый пакет документов и подать заявление в банк. В таком случае к обязательному перечню документов добавляется свидетельство о разводе.
Если вы с бывшим мужем или женой хотите продолжить платить ипотеку совместно и поделить квартиру пополам, то, конечно, выводить экс супруга необязательно.
Может ли банк отказывать в выводе созаемщика?
Если с семейной парой, которая решила развестись, все понятно, и банк чаще всего дает согласие на вывод бывшего супруга, то с другими родственниками дела обстоят сложнее. Но как объяснить банку, что, например, родитель больше не хочет помогать своему ребенку?
Сделать это достаточно сложно, поэтому обычно в таких случаях необходимо лично прийти всем лицам, на которых оформлен кредитный договор. Кроме этого, тому, кто продолжит платить ипотеку, следует снова собрать все документы, подтверждающие доход. Это необходимо, чтобы банк убедился в платежеспособности клиента, который теперь будет нести все расходы самостоятельно.
Бывают случаи, когда кредитные организации отказываются выводить созаемщика. К сожалению, суд вам здесь не поможет, так как это решение должен принимать только сам банк. Но основной заемщик может обратиться в другую банковскую организацию, чтобы рефинансировать ипотеку. А при заключении нового кредитного договора указать только одного заемщика.
Авторизуйтесь, чтобы оставить комментарий