Закладная по ипотеке: что это такое

Разбираемся в тонкостях ипотечных документов вместе с Урбан Медиа.

Сергей Орлов Корреспондент

11 января 2024 09:31

Фото: freepik.com

Ни для кого не секрет, что почти каждый ипотечный договор предполагает оформление закладной на квартиру. Этот документ является гарантией возмещения долга – если заемщик вдруг окажется неплатежеспособным, квартиру попросту заберут в счет погашения задолженности. Но всегда ли нужно оформлять закладную, какие требования выдвигаются к этому документу и что вообще нужно учитывать, чтобы не быть обманутым? Обо всем по порядку.

Что из себя представляет закладная по ипотеке?

Закладная по ипотеке — ценная бумага, подтверждающая, что приобретенное в ипотеку жилье выступает в качестве гаранта возврата долга. Простыми словами, купленное жилье будет находиться в залоге до тех пор, пока вы полностью не погасите свою задолженность перед банком.

Финансовая организация вправе самостоятельно распоряжаться ипотечной квартирой при наступлении серьезной просрочки платежа. Она может продать этот долг другому банку, либо через суд выставить квартиру на торги. Обратим внимание, что обычно это происходит в крайних случаях, так как сначала банк все-таки пытается пойти вам навстречу и предложить условия для выплаты долга.

Тут важно запомнить одну вещь — закладная по ипотеке является ценной бумагой, а не простым документом. С ней будет гораздо проще продать квартиру, чем это было бы с обычным залогом.

Две ипотеки на одного заемщика: миф или реальность?

Как выглядит закладная по ипотеке?

К оформлению закладной не выдвигается строгих требований. Фактически это лишь формальность — в большинстве случаев приобретаемая квартира и так выступает в качестве залога по ипотечному договору.

В документе в сжатом виде излагаются основные условия кредитного договора, а также то, что квартира будет выступать в качестве залогового имущества. Для оформления закладной потребуются следующие данные:

серия и номер паспорта, прописка
реквизиты банка (юридический адрес, полное наименование, номер лицензии)
документы, подтверждающие право собственности
условия и параметры кредитного договора
информация о наличии обременений, если таковые имеются.

Этот список может расшириться, если банк посчитает нужным указать дополнительные сведения.

Пример закладной можно посмотреть здесь.

Как оформляется закладная на квартиру по ипотеке?

Документ составляется на момент оформления ипотечного договора. Как правило, заемщику никаких действий предпринимать не нужно — банк составляет закладную самостоятельно на основе предоставленных данных. Клиенту останется лишь прийти в офис и подписать закладную вместе с остальным пакетом документов. И не потерять ее, когда кредитный договор уже будет оформлен.