В современном мире вы уже вряд ли удивите кого-либо тем, что у вас есть сразу несколько действующих кредитов. Кредитки, потребительские займы и автокредиты так тесно вошли в нашу жизнь, что их стали комбинировать практически все люди с доходом выше среднего. Но как обстоят дела с ипотекой? Можно ли в этом случае оформлять сразу две ипотеки? Давайте разбираться.
Можно ли взять вторую ипотеку?
Начнем с того, что в рамках действующего законодательства нет абсолютно никаких ограничений по количеству займов, которые могут быть выданы на одного заемщика. Это правило относится ко всем кредитам, в частности — ипотечным. Чисто теоретически, на одного гражданина может быть оформлено хоть 5-10 ипотек, если его доходы позволяют справляться с такой финансовой нагрузкой.
Другой вопрос: что по этому поводу думают банки. Вполне очевидно, что кредитные организации не любят оформлять три или четыре многомиллионных займа сразу на одного человека даже при высоком уровне платежеспособности — риски слишком высоки. Однако две ипотеки под силу большинству заемщиков, поэтому среди кредиторов выдача двойных кредитов является вполне распространенной практикой.
Выдвигаются ли к заемщику особые требования на оформление второй ипотеки?
Среди многих пользователей бытует мнение о том, что добиться одобрения второй ипотеки практически невозможно. Нереальные требования, тонны бумажной макулатуры и буквально жизнь в стенах банка — это все миф, в который свято верят большинство заемщиков. Да, некая доля правды в этом есть, однако основной перечень требований один к одному копирует условия стандартной ипотеки, которую выдают впервые. Это значит, что для получения второй ипотеки достаточно соответствовать тем же требованиям, как и для получения первой.
Главное в этом вопросе — гарантия платежеспособности. Помимо дохода, который должен полностью закрывать уже сразу два платежа по разным ипотечным кредитам, необходимо позаботиться о наличии залога и поиске новых поручителей на вторую ипотеку. В этом случае прекрасно работает правило 50%: если все ежемесячные расходы, включая обязательства по первой ипотеке, не превышают 50% от общего дохода, то с высокой долей вероятности вы получите одобрение на вторую ипотеку.
Помимо этого, на положительный ответ по заявке будут влиять следующие факторы:
-
Оставшийся долг по первой ипотеке. Например, если осталось буквально 1-2 года, шансы получить новый кредит очень высоки.
-
Состояние кредитной истории. Крайне важно, чтобы после оформления первой ипотеки в кредитной истории не было ни одной просрочки или штрафа.
-
Факт наличия досрочного погашения. Говорит о хорошем финансовом состоянии заемщика.
-
Увеличение доходов. Для подтверждения потребуется стандартная справка о текущих доходах.
Таким образом, главный критерий успеха в вопросе получения второй ипотеки — внушительная финансовая база.
В каком банке взять вторую ипотеку?
Какую кредитную организация выбрать для получения многомиллионного займа? Тут вы решаете сами. Мы лишь подробнее остановимся на более интересном вопросе: брать вторую ипотеку в том же банке или искать новый? Как уже говорилось выше, количество одновременно одобренных кредитов не ограничивается, поэтому их все можно взять и в одном банке. Но целесообразно ли это?
Дело в том, что для банков главное — стабильность и гарантии. А высокая финансовая нагрузка на одного заемщика противоречит сразу двум этим базисам. Иными словами, банки не любят выдавать несколько кредитов в одни руки, им это попросту невыгодно с точки зрения совокупности всех рисков.
На этой почве возникает вполне логичный вопрос: разве остальные банки не видят, что на заемщика уже оформлен кредит? Если вы оформляете вторую ипотеку спустя несколько лет после первой, этот факт по объективным причинам будет отражен в кредитной истории. Но представим иную ситуацию: вы намерены оформить две ипотеки одновременно, обращаясь сразу в несколько банков. Если как минимум два из них дадут добро, заключить оба договора будет вполне реально. Конечно же, если будут соблюдены все требования банков.
Вероятность одобрения
Сразу обозначим, что все заявки по ипотечному кредитованию рассматриваются банковскими учреждениями индивидуально. Это неудивительно, ведь не считая кредитования бизнеса, это самый крупный финансовый продукт на рынке. На вторую ипотеку банки могут завышать проценты, ставить более низкие сроки или даже повышать требования для залогового имущества — все это делается для максимального обеспечения финансовой безопасности учреждения.
Но не стоит поддаваться панике: если финансовые возможности заемщика действительно позволяют ему справляться с нагрузкой по двум ипотекам, получить второй кредит будет проще простого. Так или иначе, банкам выгодно кредитовать население, поэтому они будут только рады увеличить долговые обязательства заемщика. Хороший первоначальный взнос, наличие залога и надежные поручители приблизят шансы одобрения ипотеки к максимальному значению.
Что делать при отказе?
Несоответствие высоким стандартам банков — самая популярная причина отказа в большинстве кредитов, и ипотека не является исключением. Если вы получили отказ, но отступать от цели получить вторую ипотеку не намерены, стоит попробовать следующее:
-
Отправить повторную заявку (чаще всего это возможно только спустя 2 месяца после оставления первой).
-
Обратиться в другие банки. Каждая финансовая организация — уникальна, пробовать удачу стоит в нескольких банках.
-
Реализовать первый объект ипотеки. Вариантов много: полностью закрыть долг, внести крупный платеж по кредиту, продать квартиру по договору купли-продажи.
-
Оформить потребительский кредит на закрытие прошлой ипотеки. Причем не обязательно даже полностью закрывать ее, главная цель — свести долг к минимальному значению.
-
Обратиться к ипотечному брокеру, который точно знает, как сделать так, чтобы вам одобрили второй многомиллионный займ.
Получить вторую ипотеку не так сложно как кажется на первый взгляд, но при таком сценарии очень важно здраво оценивать свои возможности — риски несут не только банки, но в первую очередь вы сами. Если случится непредвиденная ситуация, можно легко остаться без денег, квартиры, и с кучей долгов за спиной.
Оставляйте свои контакты, и мы расскажем вам про самые выгодные условия.
Авторизуйтесь, чтобы оставить комментарий