Что такое обременение на квартиру и как его снять

Если вы хотя бы раз задумывались о том, чтобы продать или купить недвижимость, вы наверняка слышали это страшное слово: «обременение». Оно означает, что вы по тем или иным обстоятельствам не имеете законного права распоряжаться квартирой в полной мере — до момента, пока обременение не будет снято. Это неприятно, но не необратимо: сегодня будем разбираться, что может стать причиной для появления у недвижимости обременения, а также что делать, если это вас коснулось.

Основные причины

• Жилье находится под арестом — например, из-за долгов его собственника. Эту недвижимость нельзя ни продать, ни сдать в аренду, ни подарить, ни даже завещать до снятия ареста.

• Жильцы проживают в квартире по договору ренты. Такая форма собственности обычно интересует пожилых людей, которые предоставляют свою жилплощадь физическому лицу или компании в обмен на содержание. В такой ситуации любые юридические действия с жильем невозможны без согласия получателя ренты.

• Жильцы проживают в квартире по договору аренды — то есть имеют право жить в ней только до истечения его срока, а никаких прав на распоряжение жилплощадью не имеют. При этом продать квартиру до окончания срока аренды, конечно же, нельзя.

• В квартире зарегистрированы люди. При продаже недвижимости все они должны сняться с учета — добровольно или через суд. Отдельный и очень сложный случай — наличие зарегистрированных в квартире несовершеннолетних граждан. Здесь не поможет даже суд: единственная возможность выписать детей с жилплощади — предъявить документ с указанием адреса их будущей регистрации.

• Квартира признана аварийной.

• Квартира взята в ипотеку. Это, пожалуй, наиболее распространенная причина появления у жилья обременения, поэтому именно ее мы рассмотрим подробнее.

Читайте также: Как продать квартиру, которая находится в ипотеке

Обременение по ипотеке

В течение всего периода, пока вы выплачиваете долг по ипотеке, квартира находится в залоге у банка. Таким образом страхуя себя от финансовых рисков, связанных с невыплатой долга, банк может выдать кредит под более низкий процент, чем обычный потребительский. Если заемщик по какой-то причине не исполняет свои обязательства, финансовая организация имеет полное право продать квартиру в счет уплаты кредита.

Для того, кто покупает квартиру в ипотеку, наличие обременения означает то, что жилье, которое находится в залоге у банка нельзя продавать, обменивать, дарить.

Также кредитная организация иногда может оговорить запрет на сдачу квартиры в аренду, проведение перепланировки, регистрацию третьих лиц и осуществление других действий — без предварительного согласования с банком. И это вне зависимости от того, использовался ли для покупки материнский капитал, действовали ли какие-либо льготные программы и так далее.

Обозначенные запреты и ограничения будут иметь силу, пока вы не выплатите весь долг и не снимете обременение. Делать это следует сразу же после внесения платежа по ипотеке в последний раз — так вы можете быстрее погасить все обязательства и стать полноправным владельцем своей недвижимости.

Недвижимость с обременением невозможно продать?

Возможно. Но это значительно сложнее, и не факт, что вообще удастся. Дело в том, что такая сделка возможна только с согласия банка. И, конечно, с согласия покупателя, который должен заверить (письменно) и продавца, и банк, что берет на себя обязательства по займу и будет исправно выплачивать его.

После того, как условия сделки оговорены, собственник и покупатель должны составить договор предварительной продажи, нотариально заверить его, и уже с этим документом отправиться в банк, который выдал ипотечный кредит.

При этом нужно быть готовым к тому, что банк в проведении сделки откажет.

Поэтому, в любом случае, совершать сделки с недвижимостью без обременения значительно удобнее.

Читайте также: Как купить квартиру, которая находится в ипотеке

Пошаговый план действий: как снять обременение

Избавиться от обременения можно не только в Росреестре и в МФЦ, но еще и онлайн. Разберемся, как воспользоваться каждым из этих вариантов.

Документы, которые вам точно будут нужны

Что вам понадобится для оформления недвижимости на себя:

• справка, которая будет подтверждать факт выплаты ипотечного кредита на 100%. Для того чтобы ее получить, напишите заявление в банк. Разумеется, задолженность по ипотеке к этому моменту должна быть погашена.

• закладная на недвижимое имущество. Обязательно выясните, оформлял ли банк такой документ в момент заключения кредитного договора. Если да — заберите закладную.

Снять обременение через регпалату

• Собрать документы

Предъявите документ, удостоверяющий личность, и заявление о передаче закладной (если она у вас была) в свой банк. Возможно, потребуются еще какие-либо документы — например, выписка о состоянии счета по кредиту, паспорта всех значащихся в свидетельстве на право собственности, подтверждение уплаты госпошлины и т. д. Сотрудник банка все подробно объяснит вам сам.

• Подать заявление

Вы можете сделать это лично — нужно прийти и сформировать запрос на снятие залога с недвижимости, или отправить запрос заказным письмом с описью и уведомлением. Правда, во втором варианте все документы должны быть нотариально заверены.

• Подождать и узнать результат

Внесение изменений в записях ЕГРН занимает до трех рабочих дней — точкой отсчета станет день, когда вы подали заявление. Можно проверить, вступили ли изменения в силу, на сайте Росреестра — нужно будет ввести данные о вашей недвижимости.

Снять обременение через МФЦ

• Записаться на прием

• Собрать документы

Список будет аналогичен тому, который потребовался бы, если бы вы решили снимать обременение через регистрационную палату. В момент записи вы сразу можете уточнить у оператора, какие нужны документы — по телефону или в чате на сайте.

• Отнести документы

В МФЦ их примут и выдадут расписку — в ней будут перечислены все переданные бумаги. Также у расписки будет уникальный номер, который позволит отслеживать статус обращения на сайте.

• Подождать и узнать результат

Снятие залога через МФЦ занимает максимум 10 рабочих дней — о результате вам сообщат по телефону.

Снять обременение онлайн

Для того чтобы воспользоваться этой опцией на портале Росреестра или на едином портале Госуслуг, вам потребуется электронная подпись. Там все просто, достаточно прочитать инструкцию на сайте.

Как снять обременение по ипотеке в Сбере

Для ипотечных заемщиков, оформивших кредит в «Сбербанке», все немного проще.

Как только вносится последний платеж, финансовая организация самостоятельно запускает процесс снятия объекта с обременения. На следующий день клиент получает сообщение о начале процедуры. Вам не нужно никуда ходить и тратить свое личное время.

В случае необходимости банк запросит дополнительные сведения или документы, а после окончания процедуры, уведомит клиента о снятии ограничений.

Госпошлина за процедуру снятия обременения

Бумажная выписка, подтверждающая избавление от ограничений, обойдется в 460 рублей, выписка в электронном виде — 290 рублей. При этом оплачивать пошлину должен каждый участник процедуры — то есть их будет несколько, если право собственности разделено между несколькими людьми.

Читайте также: Как вывести созаемщика из ипотеки

Кто может подать заявление на снятие обременения

Чаще всего эта информация указана в кредитном договоре. Но если по какой-либо причине это не так, то можно действовать в рамках общего законодательства.

Если в момент заключения кредитного договора была оформлена и подписана закладная, то подать заявку на снятие обременениям могут:

• банк — как владелец закладной

• совместно заемщик и банк как владелец закладной

• заемщик самостоятельно — но только при наличии отметки банка о погашении полностью суммы задолженности.

Если закладная не составлялась, заемщик не может подать заявление самостоятельно — это может сделать либо только банк, либо заемщик совместно с банком.

В каких случаях снимать обременение нельзя

Хоть и очень редко, но случается, что собственнику отказывают в снятии обременения. Почему такое может быть?

• Пакет документов не полный. Например, у недвижимости несколько владельцев, но бумаги и заявления предоставил только один из них.

• Банк не выдает закладную, потому что кредит не погашен до конца. Такая ситуация может произойти в результате технической ошибки — например, по какой-то причине последний платеж не прошел или еще не дошел до финансовой организации.

• Заявление подает человек, который не является собственником недвижимости. Если вам нужно, чтобы заявление подали за вас, нужно через МФЦ или Росреестр оформить доверенность на него. Без доверенности ни у кого не будет права выполнять эту процедуру вместо вас.

Убедитесь в том, что обременение снято

Это важный этап. Если вы подали заявление, предоставили все документы и отсчитали 3 дня с момента подачи (10 — если подавались через МФЦ), это еще не значит, что процедура завершена. В редких случаях происходят сбои, и будет неприятно выяснить это, когда вы уже выйдете на сделку о продаже или соберетесь сдавать жилье.

Убедитесь в том, что у вас больше нет никаких обязательств перед банком и ограничений — в помощь сайт Росреестра или МФЦ.

Что дальше?

И теперь поздравляем вас! Теперь вы полноценный владелец недвижимости (чем не могут похвастаться миллионы россиян). Наконец, больше не нужно нести бремя ипотеки, вы смело можете распоряжаться своей квартирой. Что делать с ней дальше — решать вам. Но если вы захотите сдавать ее в аренду, продавать или делать ремонт, то ждем вас на сайте Урбан Медиа. Здесь вы найдете советы по недвижимости, которые сэкономят вам деньги и время.