Что такое самозапрет на кредиты и как его оформить

Ситуация осложнилась настолько, что власти взяли дело в свои руки. И с 1 марта 2025 года действует новый закон, который регламентирует возможность установки самозапрета на кредиты для любого россиянина. Запрет оформляется через Госуслуги, препятствует заключению всех или некоторых кредитных сделок.

Что такое самозапрет на выдачу кредитов

Это новая возможность для жителей РФ защитить себя от мошенников. С помощью запрета гражданин может полностью или частично отказаться от кредитных услуг. И никто без его ведома и согласия не сумеет взять кредит, микрозайм или ссуду. Причем данная информация фиксируется в Бюро кредитных историй, но никак не влияет на кредитный рейтинг человека. И вполне доступна даже при наличии уже действующих кредитных обязательств.

Как работает самозапрет

Механизм достаточно прост. Человек авторизуется на портале Госуслуг, выбирает специальную опцию и полностью останавливает выдачу кредитов на свое имя. Причем установить и снять запрет такого рода можно неограниченное количество раз.

Примечательно и то, что установить запрет достаточно просто, а вот снять его — куда сложнее. Для этого понадобится усиленная цифровая подпись. То есть, даже если ваш аккаунт на Госуслугах взломают, либо вы по незнанию скажете какие-то коды, пришедшие на портале мошенникам по телефону — это ничего не изменит. Самозапрет так не снимается. Поэтому на данный момент система действительно непреодолима для злоумышленников. Не даром же ей воспользовались почти 2 миллиона человека уже через пару дней после внедрения.

При этом технически новое правило касается исключительно потребительских кредитов. Вы все также можете оформить ипотеку или автокредит, заем на образовательные цели. Ведь в этом случае мошенники не могут получить доступ к деньгам, кредитные средства сразу переводятся на счет организации — банка, автосалона, образовательного учреждения. Поэтому такие виды кредитования система не затрагивает.

Сам механизм действует следующим образом. Перед заключением любой кредитной сделки организация обязана не только проверить заявление соискателя, но и базу самозапретов в БКИ. Если он в ней числится, то организация должна отказать в услугах. В противном случае — она просто не сможет требовать возвращения денежных средств, хоть в обычном, хоть в судебном порядке.

Читайте также: Как сохранить свои деньги от мошенников

Виды самозапрета на кредиты

На данный момент существует два вида самозапретов. Первый и наиболее распространенный — полный. Он блокирует все кредитные сделки в любом формате, кроме целевых. Поэтому ни один мошенник не сможет получить и снять деньги, полученные на ваше имя. Второй вариант — частичный. И он, в свою очередь, делится уже на четыре вида:

• Банки. Такой вид запрещает любые банковские кредитные сделки, при этом оставляет простор для сотрудничества с МФО любых форм.

• МФО (микрофинансовые организации). Тут напротив, банковского запрета не устанавливается, но заключение любых форм договоров с МФО блокируется.

• Очный. То есть, невозможно лично заключить сделку в офисе, будь то офис банка или МФО.

• Заочный. Буквально нельзя взять деньги взаймы дистанционно. То есть, все схемы получения кредитных карт в сети, микрозаймов в онлайн сервисах — станут недоступны.

Гражданин сам выбирает вид запрета, который он хочет установить.

Плюсы и минусы самозапрета на выдачу кредитов

Традиционно начнем с наиболее значимых преимуществ:

• Защита от мошенничества. Главное и основное преимущество. Именно для этой цели и была разработана вся система. Ни одна схема мошенничества сейчас не сработает, если гражданин оформил самозапрет.

• Защита от ошибочных кредитов. Это тоже весьма распространенная ситуация. Многие веб-сервисы (да и банки тоже) так вуалируют свои кредитные услуги, что человек буквально не понимает, что заключает кредитную сделку. Может вы сами сталкивались с ситуацией, когда милая девочка — сотрудник банка на улице просит вас помочь «закрыть план опросов», для чего нужны ваши паспортные данные. А после вы получаете кредитную карту.

• Защита от необдуманных поступков. В современной России уже появляются некоторые аналоги «кредитных лудоманов», которые буквально не в состоянии остановиться и не брать новые займы. И для таких случаев новое самоограничение тоже подходит идеально.

Минусы:

• Запрет действует на все сделки, его нельзя отменить мгновенно.

• Для снятия запрета придется обзавестись усиленной цифровой подписью, если ее еще нет.

• Теоретически вы можете упустить выгодную покупку в рассрочку в магазине, поскольку на такие сделки также влияет запрет.

Как оформить самозапрет на выдачу кредитов

Теперь перейдем к пошаговой инструкции установки самозапрета.

1. Авторизоваться (или зарегистрироваться) на портале Госуслуг. Нам необходимо попасть в личный кабинет пользователя.

2. В поисковой строке портала или мобильного приложения вводим слово «самозапрет».

3. В появившейся опции нажимаем на кнопку «начать».

4. Далее нам понадобится заполнить заявление. Если ваши паспортные данные и ИНН уже прикреплены к порталу, то поля будут заполнены автоматически. В противном случае придется сначала их заполнить вручную.

5. Подпишите электронное заявление и отправьте на проверку.

Статус самозапрета можно узнать на портале в личном кабинете.

Есть и оффлайн способ установки такого запрета. Для этого нам придется сходить в МФЦ. Там вы можете подать заявление в очной форме. Попросите бланк заявления в МФЦ, заполните его и передайте на проверку. Учтите, что новая система вводится не за один день. Она должна появиться во всех МФЦ до 31 августа. Но до этого времени не факт, что в ближайшем отделении она будет работать. Лучше уточните заранее по телефонному звонку, доступна ли такая опция.

Как снять самозапрет

Процедура похоже на ту, что описана выше. Мы снова авторизуемся на портале Госуслуг или в мобильном приложении. В поиске вводим «снять самозапрет». И формируем новое заявление, заполняя поля вручную или автоматически. Только в этом случае мы уже не сможем обойтись обычной электронной подписью, понадобится усиленная. Причем неважно, квалифицированная или нет.

Кроме того, снятие тоже работает не мгновенно — понадобится 2 дня на рассмотрение. Поэтому никто не сможет, даже владея вашей подписью быстро снять запрет и оформить нелегитимную кредитную сделку. Как уже было сказано, система действительно надежная.

Читайте также: История Рустема Гарипова, который под гипнозом взял кредит для мошенников