На сайте Урбан Медиа стал доступен ипотечный калькулятор с искусственным интеллектом — совместный проект с ресурсом banki.shop, который находит кредитную программу с точностью расчета ставки до 93%. Сервис подбирает условия ипотеки, показывая реальные предложения под каждый конкретный запрос. Рассказываем, как имея под рукой ипотечный калькулятор, выбрать наилучшие решения и сэкономить миллионы рублей на процентах.
Особенности калькулятора для расчета ипотеки от Урбан Медиа
Используя ипотечный калькулятор, покупатель недвижимости может не только рассчитать ежемесячный платеж, максимальный размер кредита, переплату, но и успешно решить жилищный вопрос, а также значительно сэкономить кровно заработанные деньги.
Обычные онлайн калькуляторы просто рассчитывают ипотечный кредит в форме ежемесячного платежа на основе математических формул, часто такие сервисы привязаны к конкретным банкам, охватывая только кредитные продукты конкретной финансовой организации.
Ипотечный калькулятор на сайте Урбан Медиа позволяет пользователю полностью закрыть вопрос с выбором ипотеки. Сервис учитывает все параметры заемщика: возраст, семейное положение, размер заработной платы, наличие официального дохода, задолженности перед другими финансовыми организациями, стаж, кредитную историю и другие данные.
Таким образом вам остается только ввести данные и выбрать из предложенных вариантов, чтобы отправиться в конкретный банк за одобрением. Более того калькулятор ипотеки предложит сравнить несколько предложений, чтобы пользователь наглядно видел преимущества того или иного варианта ипотеки. Также можно рассмотреть разные ипотечные программы банков и при желании рефинансировать уже имеющуюся ипотеку.
Система ипотечного калькулятора от Урбан медиа выполняет несколько важных функций:
-
Обновляет условия программ. В сутки происходит обновление около 1000 единиц данных. Это требования к портрету заемщика, объекту и условиям выдачи кредитов.
-
Технология предлагает ввести для расчета определенный набор данных, и с помощью ответов создает модель ситуации клиента, при этом не требуется раскрывать свои персональные данные.
-
Подбираются банки, релевантные для конкретного региона, подключены кредитные организации по всей России.
-
Можно проверить стоимость объекта, который вы хотите приобрести. Система делает расчет стоимости квартиры или дома онлайн. Не нужно тратить время, чтобы делать анализ объявлений, система выдает расчет по кадастровому номеру объекта либо по адресу.
-
В онлайн калькуляторе можно увеличить точность подбора, так как в сервис интегрированы портреты клиентов с 27 типами основного дохода и 29 типами дополнительного дохода.
Аннуитетные и дифференцированные платежи: в чем разница
Платежи по ипотеке подразделяются на два основных вида: аннуитетные и дифференцированные.
-
Аннуитетный платеж предполагает такой вариант ежемесячного платежа, при котором размер вносимых средств в счет оплаты ипотеки остается неизменным. То есть платежи равны в течение всего срока кредита, а в фиксированную сумму входит основной долг и проценты, начисляемые на него.
-
Дифференцированный платеж позволяет погашать ипотеку с уменьшением платежа от месяца к месяцу, а к концу периода остаток кредита становится совсем небольшим. При этом на первые месяцы приходятся максимальные суммы.
Чаще всего банки используют аннуитетный платеж.
Факторы, влияющие на размер ипотечного платежа
Один из важных для заемщика моментов при выборе ипотеки — это размер ежемесячного платежа. На него влияет множество факторов, рассмотрим основные:
- Процентная ставка. Она измеряется в процентах годовых и показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. С каждым погашением основной долг уменьшается, и начисляется меньшая сумма процентов. Кстати, есть множество способов уменьшить процентную ставку, например, подтвердить официальный доход, добавить комиссию банку, оформить полис страхования. Все эти параметры можно менять в ипотечном калькуляторе, чтобы увидеть как в зависимости от них меняется и процентная ставка.
- Первоначальный взнос — изменяет ежемесячный платеж в сторону уменьшения, за счет сокращения суммы кредита.
- Срок кредита. Чем он длительнее, тем большую сумму может одобрить банк, и тем меньше ежемесячный платеж.
- Предложения и акции банка. Различные финансовые организации предлагают свои условия, все они доступны в онлайн калькуляторе.
- Комплексное страхование заемщика. Как правило, подключение страхования жизни и здоровья позволяет уменьшить платеж. Для того, чтобы рассмотреть насколько выгодно страхование, стоит сделать расчет с его использованием и без и сравнить размер ипотечного платежа.
Преимущества использования онлайн-калькуляторов при подборе ипотеки
Ипотечный калькулятор онлайн полностью заменяет собой специалиста по подбору кредитного продукта. Он не требует дополнительных уточнений, звонков в банк, чтобы свериться с условиями, они уже интегрированы в технологию.
Важно, что ипотечный калькулятор позволяет подобрать идеально подходящую ипотеку и таким образом уменьшить переплату. Калькулятор в своих расчетах учитывает всю информацию о клиенте и объекте недвижимости: ИП или физическое лицо, стаж работы, наличие штрафов, просрочек, долей детей или неузаконенной перепланировки в выбранном объекте недвижимости, индекс кредитной нагрузки и другие параметры. Например, если вы отметили, что в приобретаемом объекте сделана неузаконенная перепланировка, то сервис учтет параметр при подборе ипотечного продукта.
Для того чтобы точно рассчитать ипотеку нужно указать:
-
стоимость объекта недвижимости
-
сумму первоначального взноса (банки могут предлагать условия и без него, но с использованием маткапитала или залога иного недвижимого имущества)
-
срок кредита
-
размер ежемесячного платежа
-
используется ли материнский капитал
-
дополнить данные о заемщике по параметрам, которые предложит ипотечный калькулятор.
Далее можно изменять эти параметры, чтобы подобрать более выгодные условия погашения кредита, исходя из ваших финансовых возможностей. Используя ипотечный калькулятор от banki.shop на сайте Урбан Медиа, можно также рассчитать страховку у 14 компаний. При подборе ипотеки можно отказаться от страхования жизни или включить его в кредит, снизить ставку с помощью комиссии или нет. Система при этом покажет, какая переплата будет в том или ином случае.
Если клиент хочет мониторить условия в течение нескольких дней или недель, сервис предоставляет типовые шаблоны, например, для семейной ипотеки, также можно создать шаблон в соответствии со своей ситуацией. Останется нажать на одну кнопку и выгрузить для сравнения новые данные.
Пример расчета ипотеки
Давайте рассмотрим на примере, как работает ипотечный калькулятор на сайте Урбан медиа.
Например, Анатолий хочет приобрести квартиру за 7 млн рублей на вторичном рынке, с первоначальным взносом 2 млн рублей.
Он вводит основные данные: Казань, ипотека, квартира, стоимость объекта, срок 240 месяцев. На вторичном рынке, к сожалению, нет доступных льгот по ипотеке, и калькулятор предлагает на выбор программы из 9 банков: по ставке от 22,9% до 29,7%, с ежемесячным платежом от 96 тыс.рублей до 124 тыс.рублей. Как видим в зависимости от банка разница в ежемесячных платежах может составить аж 28000 рублей.
Можно увеличить и точность подбора: ввести тип дохода, занятость, пол и возраст заемщика. А еще можно отсортировать банки по сложности ситуации, например, если у Анатолия есть задолженности по налогам или штрафам.
Решение по одобрению или отказе в выдаче рассчитанной ипотеки принимает банк, исходя из многих факторов: уровня кредитной нагрузки заемщика, проверки объекта, надежности продавца недвижимости. Калькулятор при этом позволяет сэкономить время и ресурсы на получение и сравнение различных вариантов банковских предложений.
Таким образом, пользователю не нужно обзванивать несколько банков, заходить на сайт каждого для точного расчета, весь подбор осуществляется с помощью одного инструмента — ипотечного калькулятора на сайте Урбан Медиа, в который уже интегрированы реальные предложения банков по всей России. При этом расчет в сервисе будет окончательным и не будет отличаться от предложений, которые дают финансовые организации.
Авторизуйтесь, чтобы оставить комментарий