Что такое аккредитив при сделках с недвижимостью и как его оформить

Аккредитив — что это

Аккредитив — это способ безопасного денежного расчета в безналичной форме. Средства поступают на специальный банковский счет, с которого продавец никак не сможет их снять или обналичить до момента подписания договора купли-продажи. Как только сделка завершается, деньги «размораживаются», и продавец получает к ним свободный доступ.

Принцип работы с аккредитивом во многом схож с обычной банковской ячейкой, только в нашем случае задействуется система безналичных переводов денежных средств. Само собой, за оказание посреднических услуг банк возьмет комиссию, которая будет зависеть от тарифов самой банковской организации и сроков хранения средств.

Отметим, что комиссии это не большие — от 1 до максимум 10 тысяч рублей за услугу. Для получения денег продавцу достаточно предъявить паспорт и документ, подтверждающий заключение сделки.

Какие бывают виды аккредитивов

Аккредитивов бывает несколько. Подробно разберем каждый из них:

• Отзывной. Предполагает возможность оформить возврат денежных средств покупателю в любой момент, даже не уведомляя об этом продавца.

• Безотзывной. Деньги резервируются на счете и не могут быть возвращены покупателю без одобрения продавца. Если сделка срывается, продавец обязательно должен дать свое согласие на отмену аккредитива.

• Подтвержденный. В рамках этого аккредитива банк имеет право переводить денежные средства в другой банк, где у продавца открыт счет. Для выполнения перевода требуется обязательное согласие покупателя.

• Неподтвержденный. Банк может выдавать деньги продавцу даже без согласия покупателя, если тот предоставит документ, подтверждающий заключение сделки.

• Покрытый. Банк-посредник может переводить деньги в другой банк, где у продавца открыт счет. Очень удобно, если в качестве посредника выбрана организация, клиентом которой продавец не является.

• Непокрытый. Используется в тех случаях, когда для покупки недвижимости оформляется кредит. Банк рассчитает условия кредитования для покупателя, а продавцу сразу переведет всю сумму платежа.

При совершении сделок с недвижимостью чаще всего выбирают именно безотзывной аккредитив — он гарантирует, что обе стороны настроены решительно и не планируют сорвать подписание договора.

Читайте также: Как установить самозапрет на кредиты

Чем аккредитив отличается от банковской ячейки

Аккредитив предполагает открытие счета в банке и может использоваться исключительно для безналичных переводов. Банковская ячейка нужна для работы с наличными средствами, и может использоваться также для хранения любых материальных вещей, будь то драгоценности или ценные бумаги. Для создания банковской ячейки нужно обязательно лично посещать отделение банка, в то время как открыть аккредитив можно онлайн.

Еще одно принципиальное отличие — гарантия со стороны банка на осуществление перевода денежных средств. В случае с аккредитивом банк выступает в качестве гаранта и осуществляет перевод денег от покупателя к продавцу. С банковской ячейкой все иначе, ведь здесь банк отвечает только за сохранность денежных средств, но после открытия ячейки и получения денег на руки владельца полномочия банка заканчиваются.

Преимущества и недостатки аккредитива для покупателя

Аккредитивы используются ровно для того, чтобы гарантировать безопасную передачу денежных средств. Это и есть их главное преимущество — покупатель точно уверен, что при произведении оплаты за недвижимость он получит право собственности и не потеряет деньги. А если что-то пойдет не так и сделка сорвется, то банк просто перечислит средства обратно на личный счет покупателя. Если же заключать договор без аккредитива, есть риск понести серьезные финансовые потери. К сожалению, нередки случаи, когда после перечисления средств продавец просто исчезал и приходилось годами выбивать с него компенсацию через суд.

Пожалуй, единственный минус использования аккредитива — необходимость платить комиссию. Да, банк за свои услуги выставит чек. Но безопасность однозначно того стоит.

Преимущества и недостатки аккредитива для продавца

Используя аккредитив, продавец будет точно уверен в том, что покупатель произведет оплату в полном объеме без задержек, ведь деньги находятся у банка, а не в руках покупателя. Для получения денежной суммы достаточно лишь предоставить документ о передачи прав собственности, и банк моментально выполнит перевод на личный счет продавца. Чаще всего комиссия за посредничество банка ложится на покупателя (если обратное не зафиксировано в договоре), поэтому продавец ничего не теряет.

Но самое главное для продавца — внимательно ознакомиться с условиями аккредитива и убедиться, что оформляется именно безотзывной аккредитив. Это важно. В противном случае покупатель сможет вернуть деньги со счета даже без уведомлений продавца.

Читайте также: Что такое правоустанавливающие документы и какие они бывают

Открываем аккредитив в банке: пошаговая инструкция

Сделать это можно онлайн или при личном посещении офиса банка. Аккредитив оформляется буквально за 5 минут, если заранее подготовить все документы. И вот что для этого нужно:

1. Подготовить договор купли-продажи. В форме расчета необходимо указать, что оплата будет производиться в формате аккредитива.

2. Заполнить заявление. Скачать соответствующий бланк можно на сайте банковского учреждения — форма заявления везде стандартная.

3. Перевести всю сумму платежа на один счет. Само собой, счет должен быть открыт в банке, где оформляется аккредитив.

4. Дождаться уведомления об открытии аккредитива. Вторую сторону сделки банк уведомит самостоятельно.

Теперь останется лишь подождать, пока продавец выполнит свои обязательства и сделка официально завершится. Учтите, что аккредитив всегда открывается на определенный срок, указанный в заявление, и именно от срока хранения средств будет зависеть комиссия банка.

Какие документы необходимы для оформления аккредитива

Для открытия аккредитива достаточно предоставить заявление, паспорт, а также проект заключаемого договора. Аккредитив открывает покупатель, от продавца никаких документов предоставлять не нужно, поскольку все данные уже будут в прикрепленном проекте договора, включая номер счета для осуществления перевода денежных средств.

После заключения сделки продавцу достаточно будет подтвердить свою личность и предоставить документ, подтверждающий факт регистрации сделки, после чего он сможет вывести средства на свой личный счет.

Запоминаем

1. Аккредитив — безопасный способ осуществления денежных переводов за покупку недвижимости, оплату товаров и услуг.

2. При использовании аккредитива денежные средства блокируются на специальном банковском счете, а продавец может получить к ним доступ только после регистрации сделки.

3. Если сделка сорвется, деньги никуда не денутся — они вернутся в полном объеме покупателю.

4. Существует несколько видов аккредитивов, но для сделок с недвижимостью чаще всего используется только один — безотзывной.

5. За использование аккредитива потребуется заплатить комиссию, ее размер будет зависеть от сроков хранения денежных средств.