Что такое рассрочка и какой она бывает?
Рассрочка — это способ оплаты, при котором вся сумма разбивается на несколько платежей и вносится равными частями до полного погашения долга. Это значит, что, купив квартиру в рассрочку, вы будете вносить взносы равными частями на протяжении всего отведенного срока. Отметим, что сперва придется внести первоначальный платеж в размере 10-50% от полной стоимости жилплощади. Оставшаяся часть разобьется на фиксированные платежи.
Такой способ оплаты является альтернативой ипотечному кредитованию. Отметим, что рассрочка отличается относительно небольшими сроками. Как правило, речь идет о сроках от одного года до четырех лет.
Рассрочка может быть двух видов — беспроцентной и предполагающей наличие процентной ставки. В первом случае вы ничего не переплатите, а просто будете отдавать всю сумму поэтапно. Подобные предложения часто фигурируют в недорогих сегментах рынка, где застройщик будет полностью уверен в платежеспособности клиента. Наиболее популярна практика рассрочки с начислением процентов — тогда на остаток будут начисляться проценты. Конечно, итоговая переплата ввиду небольшого срока и сниженной процентной ставки будет существенно меньше, чем при ипотечном кредитовании.
Рассрочку чаще всего предлагают сами застройщики при приобретении квартиры в новостройках. Например, такая есть у «Унистроя» с минимальным первоначальным взносом 30% и сроком до 7 лет. «Ак Барс Дом» в январе 2024 года предлагает взять рассрочку до окончания срока строительства дома с первоначальным взносов 30% и ежемесячный беспроцентным платежом от 25 тыс. рублей, а далее нужно будет либо внести оставшуюся сумму сразу либо оформить ее в ипотеку. Взять в рассрочку вторичку можно разве что у друзей или родственников, которые владеют квартирой.
Чем рассрочка отличается от ипотеки?
Теперь наглядно разберем главные отличия между рассрочкой и ипотекой. Наиболее значимая разница проявляется в следующих моментах:
-
Кто выступает в качестве кредитора. В случае с ипотекой — банк, а при оформлении рассрочки — застройщик.
-
На какой срок оформляется. Среднестатистическая ипотека оформляется на 15-20 лет, а максимальный срок рассрочки — 4 года.
-
Каков размер первоначального взноса. При оформлении ипотеки достаточно внести 20% от общей суммы. Если вы хотите оформить рассрочку, то обычно сумма должна быть больше — 30-40%, но есть и более интересные предложения.
-
Сколько получится сэкономить. С ипотекой придется сильно постараться, чтобы уменьшить переплату, а рассрочка частенько оформляется вообще без процентной ставки, либо на очень лояльных условиях.
-
Какие есть ограничения к приобретаемой квартире. Ипотеку можно оформить на любую форму собственности как на первичном, так и на вторичном рынке. Рассрочка доступна исключительно в ассортименте новостроек.
Также стоит отметить обязательное страхование при оформлении ипотечного кредита. В случае с рассрочкой оформлять страховой полис вовсе не обязательно — это позволит еще больше сэкономить на приобретении жилья.
Преимущества и недостатки каждого варианта
Самое главное достоинство рассрочки — минимизация расходов. Вполне очевидно, что, оформив рассрочку, вы существенно сэкономите бюджет. В большинстве случаев удастся и вовсе выплатить полную стоимость квартиры без переплаты. Также рассрочку можно взять с испорченной кредитной историей — застройщик не будет вас проверять досконально, как банк, и одобрение получить будет гораздо легче. Однако на этом все преимущества заканчиваются. Из недостатков стоит выделить обязательное наличие первоначального взноса (порой до 50% от суммы), небольшой срок кредитования и ограниченный сегмент рынка — только новостройки.
Ипотека славится небольшим ежемесячным платежом, возможностью получить более крупную сумму и отсутствием каких-либо ограничений по выбору жилплощади. Этот инструмент наиболее популярен в России. Конечно, главный недостаток ипотеки заключается в огромнейшей переплате. В некоторых случаях она может составлять до 50% от стоимости квартиры, а иногда даже больше.
Риски оформления рассрочки
Если вы оформляете рассрочку с единственной целью — сэкономить, вам нужно учесть один важный момент. Если рассрочка оформляется до ввода объекта в эксплуатацию, то итоговая стоимость после сдачи объекта вырастет. Внимательно изучите договор, застройщик должен указать ориентировочную тенденцию роста цен.
Что выгоднее брать?
Каждый вариант имеет свои сильные и слабые стороны, нельзя однозначно сказать, какой из них лучше. Хотя более популярным инструментом, конечно, является ипотека.
Если вы хотите максимально сэкономить финансы на приобретении новой квартиры, у вас есть большая сума денег на руках и вы рассматриваете предложения исключительно в новостройках, вам больше подойдет рассрочка. Если же у вас на руках нет нужной суммы для первоначального взноса, либо вы хотите приобрести квартиру в дорогом ценовом сегменте — единственным вариантом будет ипотека.
Оптимальная схема сотрудничества с банком или застройщиком выбирается исходя из целого ряда факторов. Выберите, что вам приоритетнее, и всегда отталкивайтесь от своих возможностей.
Оставьте свои контакты, и специалисты по недвижимости бесплатно проконсультируют вас.
Авторизуйтесь, чтобы оставить комментарий