Сельская ипотека, также как ИТ и семейная, становится более адресной. Ее изменения направлены на поддержку сельских территорий, где доходы россиян значительно ниже, чем в городах, но для большей части населения преобразования неприятные. Ведь если раньше с помощью программы можно было приобрести жилье в пригородах, то сейчас, по заявлению Минсельхоза, там сельская ипотека действовать не будет. Разбираемся, как могут измениться правила и можно ли будет сэкономить при покупке жилья.
«Сельская ипотека была призвана стимулировать освоение сел, но в реальности ситуация другая»
Популярность программы «Сельская ипотека» растет. Так, по данным Минсельхоза России на 22 июля, в 2024 году выдано более 14 тыс. ипотечных кредитов, что на 30% больше, чем за аналогичный период 2023 года. По мнению представителей министерства, рост востребованности программы связан с расширением целей кредитования — программа позволяет приобрести квартиры в опорных населенных пунктах, и увеличением в два раза максимального размера кредита — с 3 млн до 6 млн рублей. Свою роль сыграло и повышение ключевой ставки Центробанка, на фоне которого жители страны стремятся воспользоваться льготными ставками.
Согласно данным Минсельхоза, 86% недвижимости в рамках программы «Сельская ипотека» приобретают или строят на сельских территориях, остальные 14% — в сельских агломерациях. При этом на сельские территории из крупных городов переселяются почти 50% заемщиков.
Изменения в программе, анонсированные Минсельхозом, существенно сужают понятия «сельские территории», «сельские агломерации» и «опорные пункты». Если сейчас с помощью сельской ипотеки можно купить (построить) частный дом, квартиру, в том числе на вторичном рынке, в деревнях, районных центрах, поселках городского типа и даже в пригородах, то после изменений сельская ипотека будет действовать на более удаленных от городов территориях.
Поэтому нельзя будет оформить ее на покупку недвижимости:
-
в населенных пунктах, находящихся на расстоянии меньше 50 км от областных центров. Те же требования будут распространяться и на Севастополь. То есть коттеджные поселки и дачи в пригороде, которые можно было приобрести ранее по приятной ставке 3%, из программы исключаются.
-
в деревнях и селах, расположенных на расстоянии меньше 30 км от населенного пункта с численностью населения более 100 тыс. человек.
Получается, что с помощью сельской ипотеки удастся купить или построить жилье только в глухих деревнях, что, впрочем, соответствует задачам программы, которая направлена на развитие села, а вовсе не пригородов.
«Муниципалитет просто физически не успевает заводить туда инфраструктуру, а люди требуют. В итоге получилось в некоторых аспектах хуже, чем было изначально. Именно поэтому программу взяли на реконструкцию, чтобы развернуть в русло, отвечающее целям государства, — отмечает Дмитрий Шигапов. — Требования по новым условиям уже даны, ждем обработки внутри банков и будем понимать, как работать в условиях обновленной программы».
Какие еще изменения подготовлены по сельской ипотеке?
Будут установлены ограничения по срокам. Так, готовый дом, который можно приобрести с помощью сельской ипотеки у юридического лица или ИП, должен быть построен не ранее чем за 3 года до заключения кредитного договора. При приобретении у физического лица срок постройки дома не должен превышать 5 лет. Проверку будет осуществлять финансовая организация. В проекте документа установлены и ограничения по срокам строительства дома при заключении договора подряда — не более 24 месяцев.
Что касается первоначального взноса, то заемщик должен внести 10% и более, если кредитный договор заключен до 19 сентября 2023 года, и 20% и более — если с 20 сентября 2023 года.
Оформление страховки жилого помещения оставлено на усмотрение банка, который может также установить повышение ставки в случае неисполнения обязанности по страхованию недвижимого имущества.
Ужесточатся условия для заемщиков-нарушителей условий ипотеки. Банк сможет повысить ставку на свое усмотрение, то есть фактически до рыночной. Например, если заемщик не успеет построить дом за два года, а кредит оформлялся на эти цели. Сейчас максимальная ставка, которую может применить банк, равна ключевой.
По словам Айрата Мухаметова, соответственно, можно прогнозировать и снижение цен у застройщиков ИЖС из-за падения спроса. «На данный момент Россельхозбанк загружен заявками по сельской ипотеке, которые сотрудники просто не успевают обрабатывать. Каждый второй клиент нашей компании по ИЖС хочет оформить сельскую ипотеку, как более выгодную», — отмечает эксперт.
Какие плюсы программы сельской ипотеки в 2024 году?
Положительные изменения все же есть. Во-первых, введенное ранее с 2024 года увеличение лимита средств, которые можно получить по сельской ипотеке для покупки недвижимости. Он увеличен до 6 млн рублей. В новых правилах эту сумму намерены сохранить.
В случае прекращения субсидирования кредитов Минсельхозом банк имеет право повысить ставку по кредиту не выше, чем на размер субсидии. Ранее ставку можно было повысить до размера ключевой ставки ЦБ.
Еще один плюс в грядущих изменениях — уменьшение первоначального взноса, если на покупку жилья оформляется два льготных кредита. Например, на мужа и жену. Тогда максимальная сумма увеличивается в два раза — с 6 млн до 12 млн рублей. И если сейчас нужно оплатить первоначальный взнос в размере 40% от стоимости жилья: по 20% с каждого заемщика, то после внесения изменений суммарно нужно будет оплатить 20%, то есть по 10% с каждого.
Ожидается, что с внесением изменений в правила выдачи сельской ипотеки нагрузка на федеральный бюджет снизится. Но на бюджет семейный, как ожидается, нагрузка возрастет. Пока поправки не приняты, есть шанс оформить сельскую ипотеку по действующим условиям. Большинство банков приостановили выдачу кредитов, но Россельхозбанк их пока принимает.
Авторизуйтесь, чтобы оставить комментарий