Сельская ипотека — это ипотечная программа, которая позволяет строить или приобретать готовую жилую недвижимость на пригородных и сельских территориях. Ставка по программе — до 3%, первоначальный взнос от 20%, а сумма по кредиту — 6 млн рублей. Но может быть 12 млн рублей, если супруги берут кредит не на кого-то одного, а совместно.
Кредит на 6 или 12 млн по программе «Сельская ипотека» можно использовать, чтобы приобрести жилье на территории опорного населенного пункта. Покупать можно как у застройщиков, так и у частных лиц, однако обратите внимание, что список опорных населенных пунктов для покупки квартиры и дома различается. То есть если вы можете купить дом на конкретной сельской территории, то это еще не значит, что вы можете купить рядом квартиру.
Опорным населенным пунктом называется сельская территория, на которой по решению региона создается необходимая жителям инфраструктура. Проверить, входит ли выбранный населенный пункт в категорию «опорных» и подходит ли для взятия сельской ипотеки, можно, например, на сайте «Россельхозбанка» — через сервис «Свое село».
Приобретаемая по программе сельской ипотеки жилая недвижимость обязательно должна находиться в населенном пункте с населением до 30 тыс. человек. Поэтому невозможно воспользоваться льготами программы на территории Казань, Москвы или Санкт-Петербурга, а также в других городских округах административных центров.
Кому доступны льготы по программе?
Никаких серьезных ограничений по возрасту и роду деятельности на взятие сельской ипотеки нет. Оформить кредит по ставке до 3% может любой гражданин РФ.
Часто банки также требуют, чтобы возраст заемщика был не менее 21 года на момент взятия кредита и не более 75 лет на момент его полного погашения. Такое условие указывает, например, Сбербанк. Вместе с ограничением по времени работы на текущем месте — не менее трех месяцев на момент взятия кредита.
Какие документы нужны?
Для получения сельской ипотеки чаще всего достаточно стандартного «ипотечного» набора:
-
всех страниц паспорта гражданина РФ в виде копий
-
страхового свидетельства СНИЛС
-
копии действующей трудовой книжки, которую заверил работодатель
-
справки о доходах.
Непосредственно заявление на взятие кредита заполняется уже в банке, и может включать в себя различную информацию — в зависимости от условий банка. Если ипотеку хотят взять супруги, то в первых двух пунктах нужны документы их обоих, а также к пакету нужно приложить свидетельство о браке. В остальном никакой специфики нет — если, конечно, выбранный банк не решил установить какие-либо свои уникальные требования.
В какой банк идти за сельской ипотекой?
Переехать в новое жилье в сельской местности по кредиту с низкой ставкой предлагает не любой банк. Долгое время такую возможность вообще предоставлял только «Россельхозбанк». Сейчас к нему присоединились Сбербанк, ВТБ, «Дом-РФ», «Примсоцбанк», «Энергобанк» и некоторые другие, однако прием заявок ограничен — установлены лимиты, после исчерпания которых нужно ждать следующего приема. Поэтому лучше быть на связи с кредитным брокером, и как только он узнает о поступлении средств в банки, то сразу бежать туда.
От чего зависит ставка по ипотеке?
Формулировка «до 3%» не случайна — ставка по сельской ипотеке может быть и ниже. Все зависит от благонадежности заемщика, параметров выбранного жилья и срока, на который берется кредит — все, как с обычной ипотекой.
Минимальная ставка по программе сельской ипотеки составляет 0,1% — такое выгодное условие действует для покупки недвижимости на приграничных территориях, то есть территориях, расположенных в непосредственной близости от соседних стран.
Термин «приграничные территории» звучит довольно необычно — кажется, что это какие-то глухие места, где никто не живет, особенно с учетом настолько выгодных условий на ипотеку. Однако в эту категорию попадают многие вполне привычные и давно обжитые места — например, Кронштадский район, некоторые районы Крыма, некоторые территории Новосибирской области, Алтайского края и Карелии. Да, это не Татарстан, но вдруг вы всегда мечтали жить где-то у моря или в Сибири.
Как увеличить размер кредита с 6 до 12 млн рублей?
Кредит на одного человека — независимо от того, состоит он в браке или нет, — не может превышать сумму в 6 млн рублей. Но супруги могут взять ипотеку вместе и тем самым увеличить сумму вдвое. Важный нюанс, на который следует обратить внимание в такой ситуации: первоначальный взнос будет составлять 20% для каждого из супругов, то есть в общем придется выплатить 40% «первоначалки».
Может ли измениться ставка по ипотеке?
В некоторых редких случаях такое может случиться.
-
Если государство примет решение больше не поддерживать программу — например, закончатся выделенные на предоставление льготных условий средства.
-
Если произойдет повышение ключевой ставки ЦБ.
-
Если заемщик перестает платить по договору — когда просрочка по процентам или по основному долгу превысит 90 календарных дней за последние полгода, ставка устанавливается на отметке в 11,5%.
-
Если заемщик просрочил подачу информации о том, что использовал деньги для покупки определенного объекта недвижимости. Документы должны быть предоставлены в банк в течение 15 рабочих дней с даты регистрации права собственности на дом или квартиру.
Что происходит после подачи заявки?
Подача заявления на ипотеку в банк еще не означает, что вы точно получите требуемую сумму. Чтобы получить сельскую ипотеку, на первом этапе вы согласуете только сумму кредита — с банком. Затем следует вторая ступень согласования — выбранный объект недвижимости должно одобрить Министерство сельского хозяйства. Принципы и критерии согласования не раскрываются, поэтому на этом этапе заемщику еще могут отказать. А если не откажут, то останется только выйти на сделку, заключить договор и получить ключи от долгожданного жилья.
Что делать, если отказали в ипотеке?
Банки не объясняют причины отказа, поскольку система оценки заемщиков — это коммерческая тайна. Однако отказ не означает, что вы не можете подать заявку снова — иногда это можно сделать буквально сразу. Срок повторной подачи должен быть указан в сопроводительном тексте отказа.
По статистике «Россельхозбанка», чаще всего кредиты по программе сельской ипотеки берут семейные пары (71%) с доходом от 20 до 40 тыс. рублей в месяц при среднем возрасте супругов от 31 до 40 лет (46,3%). Так что сельская ипотека — реальный способ получить доступное жилье даже с низкой зарплатой.
Оставьте свои контакты, и специалисты по недвижимости бесплатно проконсультируют вас.
Авторизуйтесь, чтобы оставить комментарий