Троянский конь от Грефа в преддверии Нового года
Сбербанк ошарашил рынок новостью: 11 января 2024 года заключение кредитного договора будет возможно только при условии субсидирования аккредитованным застройщиком, сообщили в пресс-службе финансовой организации. Таким образом, госбанк вводит комиссию, которую должен будет заплатить девелопер, чей покупатель возьмет ипотеку по одной из госпрограмм. Так, если дольщик приобретет квартиру по «Госпрограмме-2020» с базовой ставкой 8% годовых, то девелопер должен заплатить банку комиссию в размере 7,5% от суммы кредита. По программе «Семейная ипотека» под 6% вознаграждение составит 8,4%, по IT-ипотеке под 5% — 8,9%, по дальневосточной и арктической программам под 2% годовых — 11,5%.
Эти изменения связаны с вступлением в силу 23 декабря постановления правительства России о снижении размера субсидии банкам по льготным ипотечным программам. Значительная часть изменений коснулась льготной ипотеки на новостройки, которая была запущена весной 2020 года. Первый минимальный взнос по программе увеличен с 20% до 30%. Максимальный размер кредита теперь одинаковый для всех регионов — 6 млн руб. (был 12 млн рублей для столичных регионов). При этом максимальная ставка прежняя — 8%.
Как пояснили в Сбере, чтобы сохранить доступность ипотечных госпрограмм для клиентов, в кредитной организации было принято решение продолжать выдачу льготной ипотеки с применением субсидирования от застройщиков — партнеров банка. Совместные программы с застройщиками позволят сохранить льготные ставки по ипотеке для клиентов, несмотря на ужесточение требований к выдаче кредитов, утверждают в организации. Если кредитный договор по льготной ипотеке подписан до 10 января 2024 (включительно), то по таким заявкам кредит будет выдаваться без применения субсидирования от застройщика, то есть без ограничений в выборе объекта. Если же кредитный договор подписан 11 января 2024 или позже, то по таким заявкам выдача кредита будет проводиться только с применением субсидирования от застройщика.
Все жилые комплексы, подключенные к программе субсидирования от застройщика, можно найти на витрине новостроек Домклик. Для этого в фильтре поиска нужно выбрать признак «Участник программы субсидирования». Если же выбранная клиентом квартира не подходит под новые условия, ее можно приобрести по базовой ипотечной программе (ставка от 15,6%) или выбрать другой объект из списка ЖК, которые включены в программу субсидирования.
Застройщикам придется закладывать новые комиссии в стоимость квартир
Письмо о введении с 11 января комиссий за выдачу льготной ипотеки Сбербанк разослал всем застройщикам накануне. Большинство экспертов убеждены, что в конечном итоге обязанность выплатить Сбербанку эти «субсидии» упадет на клиентов из-за включения ее в стоимость квартир.
Замгендиректора «Унистроя» Искандер Юсупов в беседе с Урбан Медиа отмечает, что нововведение скажется на рынке первички негативно.
При этом прямо сейчас сложно четко ответить, как отреагируют застройщики, признает Юсупов. Возможно, кто-то может полностью отказаться от льготных ставок, но эти сильно ударит по продажам: нынешние рыночные ставки 20-21% практически недоступны. Об этом говорит и статистика, согласно которой базовую ипотеку берут всего 1-2% от общего объема ипотеки. Кто-то заложит сумму комиссий в стоимость жилья, но не везде это возможно, например, в Казани цены и так уже сильно выросли, продолжает он. «В конечном итоге в любом случае нововведение вкупе с увеличившимся первоначальным взносом до 30% приведет к падению продаж, а значит, девелоперы перестанут запускать новые проекты, следовательно, ввод жилья в 2025—2026 году сильно просядет», — предполагает он.
По словам Юсупова, «Унистрою», вероятно, придется участвовать в программе Сбербанка, так как базовые ставки сейчас абсолютно нерыночные и продавать по ним практически невозможно. «По покупателям прежние условия действуют до 10 января. Но пока остаются другие банки, которые не объявили аналогичные меры, правда с вероятностью в 99% они тоже присоединятся к нововведениям, ВТБ уже это подтвердил, а они со Сбером — это практически 75-80% рынка ипотеки», — отмечает он.
Известия коснутся и рынка ИЖС
Вице-президент Гильдии риелторов РТ, управляющий партнер «БЕСТ-Недвижимость» (Казань) Андрей Савельев отмечает, что нововведение напрямую не отразится на покупателях, однако в конечном итоге приведет к росту цен.
Савельев приводит пример субсидированной ипотеки, когда клиент брал квартиру под 0,1%, что приводило к удорожанию жилья на размер субсидирования. «Скорее всего, и здесь будет примерно тоже самое», — считает он. Эксперт убежден, что практически все крупные застройщики будут вынуждены присоединиться к программе субсидирования: «Сделки нужны, продавать надо».
Исполнительный директор АН Rielty Эрнст Мусин сказал, что есть информация и об изменениях на рынке ИЖС. То есть субсидировать льготные кредиты придется не только застройщикам МКД, но и строительным компаниям частных домов. Объекты ИЖС от индивидуальных предпринимателей и частных лиц теперь не смогут проводить по льготной ипотеке. Это в конечном итоге сыграет на цене или марже — все будет зависеть от аппетита застройщиков.
Буквально на прошлой неделе глава Сбербанка Герман Греф заявлял, что цены на жилье в России в следующем году будут снижаться. «Цены на жилье повышаются, но это связано с тем, что более 70% ипотеки — это субсидируемая ипотека со стороны государства. Как только субсидии будут сокращены — они постепенно сокращаются, — то и цены будут постепенно падать. Плюс доступность кредита ипотечного сейчас затруднена, поэтому мы тоже увидим падение цен на рынке», — заявил Герман Греф в интервью «России 24». Что ж, похоже, очередное снижение цены нам и не снится…
Авторизуйтесь, чтобы оставить комментарий