Можно ли вернуть налоговый вычет за страхование жизни при ипотеке?

Почему так важно застраховать свое здоровье?

Процедура страхования жизни при ипотечном займе помогает обезопасить человека в случае непредвиденной ситуации. Так, если с заемщиком произойдет несчастный случай, или он сильно заболеет, то долг банку будут выплачивать не его родные, а страховая компания. Страховка жизни и здоровья при ипотеке необязательна, но все же желательна. Стоимость добровольного страхования составляет меньше 1% от общей суммы займа. Кроме этого, наличие страхового полиса поможет понизить процентную ставку примерно на один-три процента.

Что такое налоговый вычет за страхование жизни?

Льготная программа, позволяющая вернуть 13% уже уплаченного налога с доходов физлица, называется налоговым вычетом. Ипотечное страхование состоит из трех частей. В него входит три полиса — страхование недвижимости, титульное страхование и личное. При страховке недвижимости под защиту попадают стены помещения. Следующий вид страхования — титульный — покрывает риски, связанные с появлением третьего лица, претендующего на собственность. Третьим видом является полис страхования жизни заемщика.

Кто и в каких случаях может получить вычет за страхование жизни?

Обратимся к Налоговому кодексу РФ. Пп. 4 п. 1 статьи 219 гласит, что получить налоговый вычет можно, соблюдая некоторые правила:

• вы должны работать официально

• у вас есть заключенный договор личного страхования, срок которого составляет пять и более лет

• данный договор страхования оформлен на вас, вашего мужа или жену, ваших родителей и детей — только так все обозначенные лица смогут рассчитывать на выплату при возникновении страхового случая.

Типовой договор личного страхования подразумевает выплату в трех основных случаях:

• если заемщик умер (здесь исключение составляет самоубийство или лишение жизни заемщика вследствие неосторожности)

• приобретенная во время выплаты ипотечного займа инвалидность I и II группы после полученных травм, либо выявленных патологий в клинических условиях

• невозможность работать и зарабатывать более чем один месяц.

Какую сумму можно получить?

Для получения налогового вычета по страхованию жизни предусмотрена определенная максимальная сумма до 120 тыс. рублей в год. А с января 2024 года лимит увеличился — теперь вы сможете получить до 150 тыс. рублей за год. Путем нехитрых математических действий мы можем произвести примерный расчет суммы. 120 тыс. рублей умножаем на 13% и получаем сумму в размере 15 600, тогда как в 2024 году вычет будет равен 19 500 рублей. Эта максимальная ставка существует почти для всех соцвыплат. Ей не равен расчет за детское образование, дорогое лечение и благотворительность.

Список документов:

• договор о добровольном страховании жизни

• копия лицензии компании, предоставляющей услуги страхования

• чеки, а также любые другие документы, которые подтвердят внесение вами страхового взноса

• официальные бумаги, которые подтверждают ваше родство с тем человеком, на которого оформлена страховка.

Как и куда подать заявление на получение вычета?

Существуют два способа получения определенной суммы по страхованию жизни. Предположим, что вы хотите обратиться в Федеральную налоговую службу сами. Для этого заполняете декларацию 3-НДФЛ, приносите ее в ближайшую к вам налоговую организацию, дополнив ее документами из списка выше. Также все это можно сделать через интернет, зайдя на сайт налоговой службы и пройдя в личный кабинет. Документы будут проверяться в течение трех месяцев с момента подачи, а затем ФНС перечислит выплату на указанный в заявке счет. В заявке также необходимо указать свой номер телефона. Если возникнут какие-либо неточности, специалист налоговой службы может позвонить вам и уточнить информацию.

Второй способ подачи заявления возможен через своего работодателя. Для начала подайте лично или через интернет, как в первом случае, в налоговый орган заявление вместе со всеми документами. В течение одного месяца вам должен прийти ответ от ФНС, в котором будет обозначено и подтверждено ваше право на получение вычета за страхование жизни. Затем напишите заявление о предоставлении оговоренной с налоговым органом суммы и отдайте своему работодателю. Ваш руководитель вернет вам полученную сумму вместе с ближайшей заработанной платой.

Читайте также Как получить налоговый вычет при продаже квартиры в 2024 году