Как застраховать частный дом и сколько это стоит

Недвижимость всегда была и будет дорогостоящим имуществом. Потерять ее из-за несчастного случая или природного катаклизма — настоящая трагедия для каждого собственника. В отличие от многоквартирного дома, где большая часть забот по обслуживанию перекладывается на управляющую компанию, в частном секторе каждый платит за причиненный ущерб со своего кармана. Оправдано ли оформление страховки, сколько это стоит и какие документы нужно подготовить — читайте в нашей статье.

Почему люди оформляют страховку?

Оформление страхового продукта — добровольное решение хозяев дома. Некоторые руководствуются здравым смыслом и просто хотят обезопасить свои вложения, другие страхуют недвижимость по примеру своего окружения, а третьи и вовсе не видят в этом совершенно никакого смысла. В любом случае, вопрос страхования недвижимости носит добровольный характер.

В некоторых случаях вопрос оформления страховки стоит особенно остро. Например, при оформлении ипотеки. Банк может поставить клиенту ультиматум: либо на дом оформляется страховка, либо проценты по кредиту будут существенно выше. Не нужно быть математиком, чтобы посчитать переплату по новым условиям — очевидно, что она будет выше оплаты страховки.

Чаще всего страховку оформляют на дорогостоящие объекты недвижимости. Обычную дачу за пределами города вряд ли кто-то станет страховать, а вот огромный коттедж с дорогой мебелью и премиальным интерьером явно захочется «обезопасить» от всевозможных рисков. К слову, перечень страховых рисков довольно большой. Оформлять страховку на каждый из них просто неразумно — нужно выбрать наиболее вероятные угрозы, и застраховаться только от них.

Читайте также: Страхование ипотеки: какие выбрать условия

Какие элементы можно застраховать в частном доме?

С вопросом страхования жизни и здоровья все предельно просто. Сразу понятно, в каком случае и при каких обстоятельствах наступит страховой случай. Но как быть с недвижимостью? Положена ли компенсация за разбитое стекло или царапину на входной двери? Все будет зависеть от условий договора. Страховка распространяется на следующие элементы:

• Конструкции. В этот перечень входят инженерные коммуникации, окна и двери, стены и перекрытия, а также кровля и фундамент. Иными словами, все, из чего состоит «коробка» дома.

• Отделку. Сюда относится вся внешняя и внутренняя отделка дома, из каких бы материалов она ни состояла.

• Оборудование и технику. На момент оформления договора будет составлена опись всей техники, после чего определят ее стоимость с учетом износа и текущего состояния.

• Ландшафтный дизайн. Оформление двора тоже будет застраховано — начиная от всевозможных декоративных элементов и заканчивая фонарями и лавочками.

• Строения. Если на участке имеются дополнительные сооружения, например, баня или гараж, они также будут застрахованы.

Если внутри дома имеются предметы, имеющие особую ценность, их страхуют с соблюдением некоторых правил. Как минимум, если речь идет о дорогих картинах и антиквариате, страховая компания потребует проверку их подлинности. Дополнительно могут появиться новые условия безопасности — обязательная установка решеток на окнах и подключение системы сигнализации.

Если собственник хочет застраховать недостроенный дом, это тоже возможно. Главное, чтобы был возведен основной каркас. А вот с ветхими и аварийными строениями договор о страховании имущества составить нельзя.

Читайте также: Что делать, если вашу квартиру заливает: пошаговая инструкция для «утопающих»

От каких рисков можно застраховать частный дом?

Многие люди уверены, что оформление страховки — это панацея от любых происшествий, и компания заплатит компенсацию, что бы ни случилось. На деле же все гораздо сложнее, и компенсация положена только при наступлении страхового случая, который предусмотрен договором.

Застраховать можно буквально что угодно и от чего угодно — это вопрос лишь фантазии собственника и его финансовых возможностей. В реальной практике оформление страховки осуществляется чаще всего от следующих рисков:

1. Пожар. Причем неважно, чем именно он был спровоцирован — умышленным поджогом злоумышленников или природным явлением. В этот перечень входит даже удар молнии и короткое замыкание. Если в результате происшествия какое-либо имущество хоть немного пострадало, собственнику положена компенсация. Исключение будет лишь в том случае, если владелец жилья пренебрег правилами пожаробезопасности. Например, было установлено, что пожар произошел по причине невыключенного утюга.

2. Стихийные бедствия. В эту группу относится все то, что может причинить имуществу вред по причине аномальных природных явлений. Наводнения, ураган, землетрясения, буря и т. д. Для наступления страхового случая важно доказать, что имущество пострадало именно в результате стихийного бедствия. В большинстве случаев это не вызывает особых проблем, но спорные моменты иногда все же возникают. Например, если из-за сильного ветра слетела кровля, страховая компания может потребовать справку о скорости ветра из метеобюро.

3. Падение деревьев или иных предметов. Если вдруг на ваш дом упадет дерево, столб или в него врежется автомобиль — страховая компания покроет все издержки. Страховым случаем не будет признан ущерб, нанесенный самим владельцем недвижимости. Если хозяин сам пилил деревья и по неосторожности допустил падение ствола на дом, в этом случае в компенсации будет отказано.

4. Кража. Сюда относится любое происшествие, в результате которого часть имущества была похищена. Для наступления страхового случая важно соблюсти ряд условий, главные из которых — подключенная система сигнализации и явный факт взлома. Если полиция установит, что вор попал в дом через открытую дверь, страховая компания откажет в выплате компенсации.

5. Вандализм. Если на ваш участок заберутся вандалы и в любом виде испортят имущество (что-то разобьют, нарисуют граффити, повредят забор), страховая компания покроет все расходы. Главное — написать заявление в полицию, чтобы запустить расследование.

Страховой агент может предложить целый ряд других рисков. От каких факторов стоит защищать свой дом, а от каких лучше отказаться — каждый собственник решает сам.

Читайте также: Не отходя от дома: где и как можно легально пожарить шашлыки в Казани

Сколько стоит страхование частного дома и от чего это зависит?

Точная сумма страховки определяется тарифами страховой компании и особенностями договора. На каждый риск будет своя стоимость страховки, но чаще всего стоимость полиса обходится в 1% от максимальной выплаты, которая будет получена при наступлении страхового случая.

Помимо этого на стоимость страхового продукта будет влиять множество других факторов:

• Перечень рисков. Застраховать дом от чего-то одного будет гораздо дешевле, чем оформить страховку сразу на большую группу рисков.

• Ценность имущества. Чем дороже недвижимость, мебель и интерьер, тем крупнее будут суммы в полисе.

• Вероятность наступления страхового случая. Для наглядности разберем ситуацию со страховкой от пожара. Если ваш дом находится в самом центре населенного пункта, оформление полиса будет осуществляться по стандартным тарифам. А вот если объект располагается вблизи к лесу — цена окажется выше. То же самое и с потопами, если дом расположен ближе к речке и вашу местность часто топит, то цена полиса вырастет.

Большую роль будут играть и материалы строительства. Дом из дерева застраховать от пожара гораздо дороже, нежели конструкцию из кирпича или газобетона.

Какие документы нужно подготовить?

Как правило, перечень документов для оформления страхового продукта выглядит стандартно. От заявителя потребуется предоставить:

• Выписку из ЕГРН. Необходимо подтвердить свое право собственности на объект.

• Техпаспорт. Важно зафиксировать текущее состояние объекта и имеющееся оборудование.

• Паспорт. Потребуется подтверждение личности заявителя — обращаться может только собственник недвижимости.

• Чеки о покупке техники, мебели и иного имущества. Если вы хотите включить в страховку все перечисленные предметы, потребуется зафиксировать их стоимость.

На месте вам предложат написать заявление на предоставление страховки. Соответствующий бланк выдаст сотрудник компании прямо в отделении.

В зависимости от выбранного страхового продукта может потребоваться оценка недвижимости выездным специалистом. Если в вашем случае это необходимо, будет назначена дата выезда, и только после этого подпишут договор.

Читайте также: И повсюду тушат пожары: как защитить частный дом от огня

Когда страховая компания может отказать в выплате?

Вы застраховали свой дом, страховой случай наступил, но страховая компания отказывается выплачивать положенную компенсацию. Такая ситуация не является редкостью, и в большинстве случаев правда остается именно на стороне страховщика. Но почему страховая компания может отказать в выплате?

Самые частые причины:

1. Несоблюдение условий договора. Например, если клиент не оплачивал взносы, не уведомлял об изменениях в имуществе, либо пренебрегал правилами безопасности.

2. Предоставление ложных сведений. Если в ходе расследования выяснится, что реальная стоимость имущества была в разы меньше той, что указана в чеках, страховая компания откажется выплачивать компенсацию.

3. Страховой случай не был официально зарегистрирован. Если речь идет о пожаре, важно зафиксировать запрос от МЧС, в случае с кражей — вызвать полицию, при наступлении стихийного бедствия — подтвердить факт происшествия в администрации или метеослужбе.

4. Страховой случай произошел по вине самого собственника. Например, пожар был вызван непотушенной сигаретой, а часть фасада была повреждена автомобилем самого владельца дома.

Также в выплате откажут, если страховой случай наступил до официального вступления договора в силу. Более того, попытка выдать старое происшествие за события текущих дней, будет приравнено к мошенничеству, и за это предусмотрена уголовная ответственность.

Главное

1. Недвижимость можно застраховать от любых рисков. Вопрос лишь в цене и оправданности страховки.

2. Лимит суммы страхования неограничен. Однако выплата оценивается исключительно по рыночной стоимости недвижимости и иных застрахованных предметов.

3. Нельзя застраховать аварийный или ветхий дом. Однако можно оформить страховку на недострой.

4. Страховка не распространяется на весь дом сразу, а только на включенные в договор элементы — чем их больше, тем дороже обойдется полис.