Как взять ипотеку на земельный участок под ИЖС

Можно ли купить земельный участок в ипотеку?

Приобрести участок земли в ипотеку, а затем построить на нем загородный дом или дачу, конечно же, можно. Земельный участок приобретают также под ведение сельского, личного или подсобного хозяйства, для создания сада и огорода. Строительство коттеджа или дачи на таком участке возможно организовать своими силами или пригласить подрядчика.

Банк всегда одобряет кредит для участков земли с высокой ликвидностью — в коттеджных поселках и загородных клубах. Учитывается также наличие подъездных путей, наличие подведенных коммуникаций, удаленность от крупных городов, развитая инфраструктура, хорошая экология и многое другое.

Какие участки не подлежат ипотечному кредитованию?

Далеко не все участки можно приобрести в ипотеку. Например, земли, которые находятся в собственности у государства.

Также не получится оформить ипотеку для покупки:

• участка на территории заповедника и природоохранных земель

• земель, изъятых из оборота

• участков, занятых организациями правоохранительных органов

• земель военного назначения.

Кроме этого, ипотечному кредитованию не подлежат земли населенных пунктов или земли сельскохозяйственного назначения, добавляет ипотечный брокер АН «Риэлти» Ксения Камелевская.

Читайте также В каких поселках рядом с Казанью можно купить квартиру и дом по сельской ипотеке

Программы кредитования

Российские банки сегодня предлагают различные программы ипотечного кредитования на покупку земельного участка под ИЖС. Ниже мы приводим таблицу ставок для физического лица с официальным доходом от различных банков на 19 августа 2024 года. Во многих банковских организациях физическим лицам, работающим в найме, предлагают выгодные условия по ипотеке.

У некоторых банков есть специальные предложения, например, для медицинских работников, а также для тех, кто берет ипотечный кредит на земельный участок впервые в жизни. Другие банки предоставляют ипотеку без первоначального взноса. Если внимательно посмотреть на таблицу, то можно увидеть, что некоторые организации предлагают дополнительную опцию, а именно — снижение ставки за комиссию по желанию клиента.

Программы имеют стандартные сроки кредитования — от 10 до 30 лет. Процентные ставки находятся в диапазоне от 16% до 24%.

Фото: ipotekahouse.ru

Требования банков к земельным участкам

Как мы писали выше, требования банка к участку довольно серьезные. Кроме того, что земли должны входить в список территорий, на которых можно строить жилые дома. Например:

• участок земли должен располагаться в одном регионе с банком, в котором вы берете кредит. При этом удаленность от банка возможна только на расстоянии от 30 до 100 км, в зависимости от субъекта РФ

• площадь участка должна быть не меньше шести соток, важно наличие хороших подъездных путей. При этом взять очень большой участок, площадь которого составляет 50 соток, в ипотеку не получится.

«При покупке земельного участка к нему должны прилагаться документы по межеванию — границы земли должны быть четко обозначены», — отмечает Ксения Камелевская.

Список документов

Перед тем как подать заявление, обязательно поинтересуйтесь у банка, какие именно документы вам необходимо предоставить для заключения договора. Мы же приведем здесь стандартный перечень документов, которые вам нужно иметь на руках:

• паспорт гражданина РФ

• справку 2-НДФЛ с работы

• заверенную копию трудовой книжки

• если вы пенсионер, то справку о начислении пенсии

• копию декларации о налогах

• справки о государственных пособиях, дополнительных источниках доходов

• заверенную копию документа о регистрации участка

• выписку из кадастра и ЕГРЮЛ.

Требования банков к заемщику

Сколько людей — столько и мнений. Так вот, сколько кредитных организаций, столько же различных требований у каждой из них, причем они могут быть достаточно жесткими.

Кроме подготовки стандартных документов, банки могут предъявить к заемщикам такие требования, как:

• возраст клиента от 21 года

• первоначальный взнос 20%

• гражданство РФ

• трудовой стаж клиента — от одного года и больше

• доход заемщика выше прожиточного минимума, заработная плата — только официальная и белая.

• чистая кредитная история заемщика.

Кроме того, у того, кто оформляет ипотеку, могут запросить копию налоговой декларации и дополнительную информацию о наличии недвижимости, которую он может отдать под залог.

Причины отказа в оформлении ипотеки под ИЖС

К сожалению, банки не говорят причину отказа в получении ипотеки. Но есть несколько явных ситуаций, когда кредитная организация отвечает отрицательно на запрос. Сейчас мы разберем их более подробно.

• Плохая кредитная история

Банк, рассматривая заявку, изучает всю историю кредитов и займов, которые вы брали в своей жизни. И если нет просрочек, злостного нарушения сроков выплат, судебных разбирательств и прочих неприятных моментов, ипотеку вам, скорее всего, одобрят.

Перед подачей заявки на ипотеку отправьте запрос в Бюро кредитных историй. Вам предоставят всю информацию о вашей кредитной истории. Также перед написанием заявления необходимо проверить, погашены ли у вас штрафы, задолженности. Например, это может быть даже небольшой непогашенный штраф за парковку, неуплату алиментов, коммунальных услуг, открытые разбирательства в суде, сведения о банкротстве.

• Недостаточный уровень дохода

Банк обязательно проверит вашу кредитоспособность — насколько ваш доход подходит для погашения ипотеки, стабилен ли он. У вас должны быть такие доходы, которые не только покроют ежемесячные выплаты кредита, их также должно хватить на повседневную жизнь, оплату услуг ЖКХ, налогов, обеспечения семьи.

При необходимости можно попросить банк об изменении параметров кредита, а также представить справку о дополнительном доходе, привлечь созаемщиков.

• Кредитная нагрузка

Банк может отказать вам в получении ипотеки, если у вас помимо нового кредита есть еще много других займов. Кроме этого, в кредитную нагрузку входят обязательства по чужим кредитам. Лучше всего погасить все кредитные задолженности, в том числе — закрыть все кредитные карты.

• Недостоверная информация

Банк всегда тщательно рассматривает ваше заявление. И если в нем, даже по случайности, указана неверная информация о вас, например, есть ошибка в номере паспорта, в ипотеке откажут. Перед подачей заявки удостоверьтесь в действительности документов, не просрочены ли они.

Предупредите начальника, кадровый отдел на работе, бухгалтерию, созаемщиков и своих близких заранее о том, что им может поступить звонок из кредитной организации.

• Отказ на момент одобрения недвижимого имущества

Так бывает, что банк может отказать в ипотечном займе на этапе проверки имущества. Из-за того, что вы приобретаете земельный участок в ипотеку, он будет все это время находиться в залоге у банка, пока вы не выплатите весь кредит. Поэтому банк должен быть уверен, что это недвижимое имущество в порядке. Кстати, полученное ранее одобрение ипотеки всегда носит предварительный характер: не расстраивайтесь, если вдруг придет отказ.

Читайте также Что такое ИЖС в недвижимости: плюсы и минусы

Как оформить ипотеку на земельный участок под ИЖС

Ипотечный договор с банком при покупке земельного участка заключается по той же схеме, как и в случае с прочими подобными кредитами:

• ознакомьтесь со всеми банками в своем регионе, изучите их условия, предложения и выберите лучший вариант

• посмотрите несколько участков, которые подходят под запросы кредитной организации

• подайте в банк заявку и ожидайте ответ

• соберите документы: возможно, их будет необходимо заверить у нотариуса

• внесите первоначальный взнос

• получите средства на покупку участка и зарегистрируйте его в собственность.

Итак, если вы планируете построить свой дом, но на покупку участка не хватает средств, можно оформить ипотеку. Воспользоваться заемными средствами можно будет, если земля соответствует требованиям банков. При этом у каждой кредитной организации не только свои предложения для заемщиков, и свои требования, от возраста до трудового стажа. В некоторых случаях банки могут отказать вам в выдаче ипотеки, но иногда можно избежать этого, если, к примеру, закрыть все имеющиеся задолженности и уплатить начисленные штрафы.

Читайте также «Климат как в Крыму или Сочи»: почему Верхнеуслонский район недооценен для ИЖС