Старая схема с новыми красками
На днях у подъездов одного из домов в Казани появился QR-код, приглашающий присоединиться к домовому чату в одном из месенджеров. А по факту ссылка вела на вредоносный сайт, с помощью которого злоумышленники намеревались получить личные данные человека.
Сегодня, даже если вы аккуратно пользуетесь интернетом и не отвечаете на звонки с незнакомых номеров, уберечься от мошенничества становится все сложнее. Аферисты постоянно придумывают новые способы, как отобрать ваши сбережения, или через возвращаются к старым проверенным схемам.
«В 2013—2019 годах популярным видом мошенничества было вымогательство денег под видом помощи родственнику, который попал в ДТП, — говорит старший прокурор отдела по надзору за производством дознания и оперативно-розыскной деятельностью прокуратуры РТ Михаил Желаев. — Тогда этим промышляли заключенные. Через несколько лет этот вид мошенничества возобновился, только преступники действовали по старой отработанной схеме уже, что называется, с воли. И с использованием дипфейков».
Никаких безопасных счетов не существует
В прошлом году у жителей Татарстана в общей сложности мошенники «увели» 5,7 млрд рублей. Повышенное внимание к нашему региону обусловлено тем, что Татарстан довольно развит экономически, и соответственно, становится лакомым кусочком для злоумышленников.
Чаще всего мошенники представляются банковскими работниками, сотрудниками правоохранительных органов или операторами связи. «Массовые обзвоны граждан мошенники организуют при помощи так называемых сим-боксов. Их покупка не требует особых затрат и позволяет мошенникам при помощи сотен сим-карт совершать веерные обзвоны. При этом установить собственника таких серых симок невозможно», — говорит Желаев.
В прошлом году преступления, совершенные с помощью социальной инженерии, составляли 50% от всех видов мошенничества. И все-таки подобные злодеяния расследуются. В 2024 году республика заняла 2-е место по раскрываемости и в последние годы входит в пятерку лучших по этому показателю в стране.
За 3 месяца текущего года зарегистрировано чуть больше 6 тыс. подобных преступлений, что на 20% меньше, чем в прошлом году. Расследованы порядка 1300 случаев.
В прошлом году наблюдался рост взлома аккаунтов на госуслугах. Также мошенники активно пользовались схемой якобы продления услуг связи от сотовых операторов, выведывая таким образом необходимую информацию у человека. Максимальный ущерб, который нанесли мошенники, исчисляется в 30 млн рублей и связан с продажей недвижимости.
Львиную долю пострадавших составляют, конечно же, пенсионеры. Но немало среди обманутых и молодых людей.
Участились звонки с помощью месенджеров. Так как в России ограничили разговоры с помощью использования IP-телефонии, злоумышленники подменяют картинку на аватарке и ведут диалог якобы от лица сотрудников правоохранительных органов, портала госуслуг или банка. Они сообщают, что была проведена операция со стороны мошенников, и нужно срочно перевести деньги на безопасный счет, чтобы их не похитили.
«Никаких безопасных счетов не существует, — предупреждает управляющий отделением — Национальным банком по РТ Волго-вятского главного управления Банка России Марат Шарифуллин. — Лично я стараюсь не брать звонки с незнакомых номеров. Но если снимаю трубку и слышу, что начинают говорить про деньги, сразу же кладу трубку. Это самое безопасное. Здесь надо запомнить, что банки не используют мессенджеры для взаимодействия с клиентами. Эта норма теперь отражена и в законе, который вступит в силу с 1 июня».
Сотрудники банков в связях с мошенниками замечены не были
В Татарстане не было случаев сговоров мошенников с банковскими работниками. Но по факту, его и не может быть, поскольку решение принимают не они, а компьютерная программа на основе искусственного интеллекта. Работник максимум может обратиться к службе безопасности предприятия, если видит, что перед ним сидит человек, поведение которого может быть не совсем адекватным.
Одна из тревожных тенденций, по словам Шарифуллина, — вирусы, с помощью которых мошенники скрытно получают контроль над телефоном. Затем без труда удаленно открывают банковское приложение и опустошают счета. Во второй половине прошлого года почти половина хищений совершена именно таким способом.
За прошедший год вырос масштаб кредитного мошенничества, когда на человека оформляют заем без его ведома либо его побуждают взять кредит и передать деньги мошенникам. По оценкам Банка России, кредитные деньги, которые выводятся мошенниками, составляют почти 40% всех похищенных средств.
Но нельзя сказать, что ничего не делается для борьбы с мошенниками. «Банк России ускорил обмен информацией с МВД по подозрительным операциям. Если данные, которые запрашивает МВД, есть в нашей базе, они получают их через минуту, — говорит Марат Шарифуллин. — С июля прошлого года введен период охлаждения по подозрительным переводам. Если информация о получателе денег содержится в базе данных Банка России, то кредитные организации должны приостановить перевод на два дня. В противном случае банк должен будет компенсировать клиенту потери. Регулятор внимательно следит за тем, как банки применяют это правило. Механизм показал свою эффективность и уже уберег сотни тысяч людей от мошенников. Крупные банки ежемесячно приостанавливают около 300 тыс. переводов».
Правда, часть людей все равно совершают эти операции, когда двухдневный период охлаждения заканчивается. Но большинство все-таки за эти 2 дня успевают разобраться, что могли попасться на удочку мошенникам.
Дропперы и токены
Эта мера направлена и на снижение дропперских операций. Сейчас банки на основании данных МВД блокируют карты дропперов. А с сентября, по новому закону, банки не будут выдавать карты лицам из базы данных Банка России, даже если информация из МВД не поступила.
По действующим картам дропперов вводится лимит на переводы и снятие наличных через банкоматы — не более 100 тыс. рублей в месяц. Все это лишает дроппера возможности выводить деньги.
Правда, Шарифуллин не смог ответить, на какой срок человек попадает в черный список, учитывая, что часто к подобному мошенничеству привлекаются дети. А жить без карт в современном мире очень непросто.
Дропперы — это подставные лица, которые задействованы в нелегальных схемах по выводу средств с банковских карт россиян. Задача дроппера — помочь мошенникам вывести и обналичивать денежные средства, полученные преступным путем. Для этого на дроппера оформляются банковские карты, через которые телефонные мошенники переводят, а потом обналичивают украденные с других банковских карт средства. Далее деньги зачисляются на другой счет или же через спецсервисы конвертируются в криптовалюту. За участие в финансовой афере дроппер получает процент от обналиченной суммы. Помогая мошенникам, человек становится соучастником преступления, и за это ему грозит уголовная ответственность.
Мошенники часто используют схему, по которой выходят на контакт с подростком через игры и за определенное вознаграждение просят дать карту в аренду, на которую перегоняют средства. Поэтому сейчас все банки обязаны уведомлять родителей клиентов в возрасте от 14 до 18 лет о выдаче им карты, а также обо всех операциях по счету. Информирование и его способ прописывается в договоре с банком. Так что легкий заработок для подростка запросто может обернуться уголовным делом.
Еще один из модных способов обмана является хищение денег через токенизированные карты. Это виртуальные образы банковских карт. Люди под руководством мошенников привязывают к своему телефону чужую карту и потом через банкомат вносят на нее деньги.
С 1 сентября банки будут обязаны ограничить внесение средств на такую карту суммой не более 50 тыс. рублей в течение 2 дней с момента ее выпуска.
Кроме того, с 1 октября все банки должны принимать обращения от граждан, которые через банкомат перевели наличные на счета мошенников с помощью токенизированных карт, даже если пострадавший не является клиентом этого банка.
Период охлаждения
Для борьбы с кредитным мошенничеством по инициативе Банка России принят закон о самозапрете выдачи кредитов. Его можно установить через портал госуслуг, и надо сказать, что он пользуется большим спросом. Цель — обезопасить человека от мошенников, которые оформляют кредиты без его ведома, и случаев, когда люди берут кредиты под воздействием злоумышленников.
Но мошенники быстро сориентировались и теперь пытаются получить доступ к личному кабинету на госуслугах, ссылаясь на неправильно оформленную услугу самозапрета. Важно помнить: сотрудники сервиса госуслуг не звонят по телефону, а информацию, если даже услуга была оформлена неверно, всегда можно получить в официальном приложении госуслуг.
С 1 сентября в России начнет действовать период охлаждения перед выдачей кредитов. Банк будет обязан установить его на 4 часа для сумм от 50 до 200 тыс. рублей и на 2 дня — для суммы свыше 200 тыс. рублей. Это сделано, чтобы человек мог разобраться и отказаться от кредита.
Статистика показывает, что значительное количество людей осознают, что попались на уловки мошенников, в интервале от нескольких часов до пары дней, так что эта мера поможет решить часть проблем.
Также в следующем году будет доведен до режима «реального времени» обмен информацией между банками и Бюро кредитных историй. Сейчас этот срок составляет до трех дней. То есть, когда человек обращается за кредитом в банк, тот делает запрос в Бюро кредитных историй и анализирует кредитную нагрузку. Если человек в течение дня пытается получить кредит сразу в нескольких кредитных организациях, банк этого не видит. Оперативный обмен поможет избежать оформления нескольких кредитов у разных банков на одного человека.
Авторизуйтесь, чтобы оставить комментарий