Маткапитал как первоначальный взнос по ипотеке

Не все банки соглашаются принимать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Подробнее об этом мы расскажем ниже.

1. Если вы уже нашли банк, тогда, прежде всего, предупредите кредитную организацию о том, что первоначальный взнос вы планируете оплатить с помощью материнского капитала.

2. Перед подачей заявки на ипотеку запросите через портал «Госуслуги» справку об остатке маткапитала и сам сертификат на материнский капитал. Документы будут готовы в течение одного рабочего дня.

3. После оформления сделки банк самостоятельно делает запрос в ПФР, и происходит перевод денег из пенсионного фонда. Вам не нужно приносить дополнительно какие-либо документы. Список таких кредитных организаций можно найти на сайте Пенсионного фонда.

Сертификат и справка отличаются друг от друга. Последняя содержит актуальную информацию и необходима банку, чтобы он убедился в наличии средств на сертификате.

Далее ваши действия будут следующими:

1. Подайте заявление на оформление ипотеки. Для этого необходимо собрать стандартный пакет документов.

2. Запросите электронно справку об остатке маткапитала и сертификат, которые относите в банк вместе с остальными документами для выдачи ипотеки. Рекомендуем делать это после индексации, то есть после 1 февраля 2025 года. Вам не понадобится, как раньше, ходить в ПФР, банк сам сделает запрос о переводе средств маткапитала.

3. В Пенсионном фонде или в банке при подаче заявления на перечисление денег маткапитала в счет первоначального взноса вы также оформляете согласие на то, что обязуетесь выделить доли детям и мужу. Сразу сделать вы этого не сможете, так как квартира находится в обременении у банка. До 2020 года требовалось оформлять обязательство о выделении долей у нотариуса и прикладывать его к пакету документов на перечисление маткапитала. Теперь это просто галочка в заявлении на распоряжение маткапиталом: с правилами ознакомлен, об ответственности предупрежден, об обязанности оформить доли на всех проинформирован.

Пенсионный фонд переводит деньги в банк по регламенту в течение полутора месяцев, но, как правило, этот срок не превышает полторы-две недели. Пока деньги не поступили в банк, возможны два варианта, зависящие непосредственно от правил финансовой организации. Первый — в это время вы платите ипотеку, как если бы брали ее совсем без маткапитала, а затем происходит перерасчет и платеж становится меньше. Либо банк ждет, пока средства маткапитала не поступят от ПФР, в этом случае срок перевода денег никак не повлияет на платеж.

1. Найти подходящий банк.
2. Взять справку из ПФР об остатке и сам сертификат на маткапитал непосредственно или электронно через «госуслуги».
3. Оформить ипотеку в кредитной организации, собрав необходимые документы.
4. Взять справку из банка и принести ее в ПФР.
5. Подписать согласие на выделение долей всем членам семьи.
6. Закрыть ипотеку и выделить долю детям и мужу.

Банк может самостоятельно передать заявление в электронном виде в СФР, а когда фонд перечислит деньги, зачтет их в счет досрочного погашения ипотеки. В случае, если вы хотите лично прийти и написать заявление на перечисление денег в ПФР, с собой нужно взять следующие документы:

• кредитный договор

• паспорт заемщика

• СНИЛС

• свидетельство о заключении брака

• сертификат

• заявление о распоряжении средствами

• договор купли-продажи/договор долевого участия/договор переуступки прав собственности

• разрешение на строительство и сведения о из ЕГРН (если берете ипотеку на строительство дома)

• реквизиты вашего банковского счета (если строите дом самостоятельно).

Заранее снимите все копии с документов, так как в Пенсионном фонде может не оказаться ксерокса.

Разрешается использовать сертификат в следующих банках:

• Сбербанк

• Альфа-банк

• Райффайзен

• ПромСвязьБанк

• Газпромбанк

• Россельхозбанк

• Росбанк

• ВТБ

• Открытие.

У каждого банка разные условия предоставления ипотеки с учетом использования материнского капитала. В некоторых банках разрешается не добавлять собственные средства заемщика при внесении первоначального взноса, например, когда маткапитал составляет 20% от стоимости недвижимости. Другие же позволяют использовать сертификат как первоначальный взнос, в случае если заемщик добавит 10-20% от стоимости объекта из своих средств.

При этом вы можете рассчитывать на получение ипотеки в рамках программы для семей с детьми, где ставка начинается от 3,5% (банк предоставляет субсидированные ставки в сотрудничестве с конкретными застройщиками). Эта программа распространяется только на новостройки, а сумма ипотечного кредита в регионах не должна превышать 6 млн рублей.