Наверняка, вы не раз слышали, что перед выдачей любого займа банк проверяет кредитную историю. Это своего рода досье, в котором указана вся информация о ваших кредитах, когда вы их брали, в каком банке и была ли по ним просрочка. Особенно тщательно эту историю проверяют перед выдачей ипотеки. Средний размер жилищного займа в России составляет 3,25 млн рублей, и терять такую кругленькую сумму не хочет ни один банк. Организация обращается к вашей кредитной истории, чтобы проверить, насколько вы надежный плательщик.
Почему банк может отказать
На что банки обращают внимание в кредитной истории:
— какая у вас общая сумма долгов
— были ли у вас просрочки
— как давно вы начали брать взаймы у банка
— сколько заявок вы отправили на кредит в данный момент.
Отказ можно получить по нескольким причинам
Первая. У вас слишком много кредитов. Банк может посчитать, что вы не справитесь с такой долговой нагрузкой и откажет вам в получении займа либо увеличит процентную ставку. Все это рассматривается индивидуально и зависит от размера вашей зарплаты и количества человек в семье.
Вторая. Вы ни разу не брали кредит, а это значит, что банк не может проверить, насколько вы надежный клиент. Так что перед тем, как подать заявку на ипотеку, возьмите небольшой займ у банка для наглядности.
Третья причина, пожалуй, самая обидная. Даже если вы никогда не брали кредиты, вам могут отказать в ипотеке из-за плохой кредитной истории. Да, да, такое случается в нескольких случаях:
1. Если на вас оформили кредитную карту. Бывает так, что банк прислал вам на почту карту, а вы о ней забыли и закинули в дальний угол. Пусть даже вы ни разу не пользовались ею, кредитка все равно числится за вами и «портит» вашу историю.
2. Если на вас оформил кредит неизвестный человек. Ваши паспортные данные могли легко попасть в руки мошенников, они могут запросто оформить на вас кредит, а вы, как говорится, ни слухом, ни духом. Узнать о долге вы можете только в случае, если проверите свою кредитную историю, или когда судебный пристав спишет с вас деньги в счет долга.
Четвертая причина. Вы слишком быстро закрывали кредиты. Да, иногда могут отказать, если вы взяли деньги и вернули их в течение первого месяца. Все-таки банк — это коммерческая организация и ему важно получать прибыль с выданного кредита, а если вы его закрываете быстро, то вам не успеют накапать проценты.
Как проверить кредитную историю
Узнать информацию о своих долгах вы можете на сайте Госуслуги.РФ. Там в разделе «Сведения о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории» можно заказать справку.
Отчет приходит быстро — в течение часа. В нем содержится ссылка на разные БКИ, где вы можете заказать выписку. Самые популярные — это «Экифакс», НБКИ, ОКБ. Выписку можно заказать бесплатно 2 раза в год, далее уже платно — от 400 рублей за отчет.
В отчете вы можете увидеть свой кредитный рейтинг и причины, по которым он вдруг стал низким.
Моя личная история
В рамках эксперимента я решила проверить, что же у меня написано в кредитной истории. Свой первый займ в банке я взяла в 2015 году на покупку айфона. Кредит был оформлен специально, потому что вскоре предстояло взять ипотеку. В 2017 мы с мужем купили квартиру и взяли ее в кредит у банка. С тех пор помимо ипотеки у меня было еще 2 займа: банки всегда спокойно выдавали мне кредиты онлайн без подтверждения доходов.
Но открыв БКИ, я обнаружила, что у меня низкий кредитный рейтинг. Изучив детальный отчет, я увидела, что кто-то в марте 2022 года оформил на меня неизвестный займ. Хорошо, что сумма оказалась небольшая — всего 7 тыс. рублей. Заемные средства должны были вернуть в течение месяца. Естественно, мошенники этого не сделали, и микрокредитная организация насчитала проценты за просрочку в размере 3 тыс. рублей. Я позвонила в МКК, но мне дали ограниченную информацию: кредит взяли онлайн и перечислили на карту с последними цифрами 5363. Далее они обещали убрать сведения об этом кредите в БКИ и посоветовали обратиться в полицию.
В полиции сказали, что такие случаи раскрываются не часто
Сразу после разговора с оператором МКК я позвонила по номеру 112, так как даже не знала, как связаться с полицией. Оператор приняла мой вызов и отправила информацию в ближайший участок по моей прописке. Буквально в течение 10 минут мне перезвонил сотрудник МВД и пригласил, чтобы написать заявление.
В отделе полиции в течение 2-х часов меня подробно расспрашивали: как я узнала о кредите, что сказал мне оператор микро-кредитной организации и подозреваю ли я кого-либо. Сотрудник МВД пояснил, что полиция не может списать с меня кредит. Это можно сделать только через суд. Либо, если микрофинансовая организация пойдет вам навстречу и сделает это сама. Более того, по уголовному кодексу я не являюсь потерпевшей стороной. Пострадала в этом случае МКК, у которой взяли деньги. Ведь я своих денег не потеряла и никто не успел с меня их списать.
В конце допроса меня спросили, хочу ли я, чтобы мошенника нашли и привлекли к уголовной ответственности. Странные люди! Иначе зачем я сюда приезжала? Конечно, мне было важно, чтобы виновных наказали, и я ответила согласием.
Полицейский в участке сказал, что таких случаев, как у меня, сейчас много и буквально за 2 часа до нашей встречи он принял аналогичное заявление. Но, к сожалению, раскрываются такие дела нечасто. Хотя казалось бы, нужно всего лишь запросить данные у МКК о владельце карты, и вот он мошенник…
Спустя две недели после происшествия (неизвестный кредит я обнаружила 7 июня) мне пришел ответ из МКК. Вот что там было написано:
«Заявление удовлетворено, ООО МКК «Финансовый супермаркет» будет направлен запрос на удаление данных о заключенных на ваше имя договорах из всех БКИ в срок не позднее двух рабочих дней. Финансовые требования в отношении вас отсутствуют, сумма долга возврату не подлежит. Взаимодействие с целью возврата задолженности осуществляться не будет».
К сожалению, сотрудники МВД списать кредит вам не помогут, делать это должна финансовая организация.
Дальше у вас есть 2 варианта.
Первый — написать заявление о том, что кредит взят не вами, и банк или МКК спишут его с вас.
Второй — если организация не захотела добровольно списывать займ, то вам придется судиться с ней и доказывать, что кредит взяли не вы. Тут-то и понадобится заявление, которое вы написали в полицию.
Авторизуйтесь, чтобы оставить комментарий