Что значит предварительное одобрение ипотеки, и как его получить?

Что означает предварительное одобрение ипотеки

Временный статус означает, что при первичном рассмотрении анкеты заемщика банк не против выдать ему ипотечный кредит. Термин «предварительное одобрение» нужно воспринимать буквально — сейчас банк настроен благосклонно, однако окончательный ответ будет уже после детального изучения документов.

Как правило, такой ответ получают заемщики, оформляющие заявку через интернет. Система проводит быстрый анализ кредитной истории и при высоком рейтинге автоматически ставит статус предварительного одобрения. Сразу отметим, что это не означает стопроцентное одобрение ипотеки, однако существенно повышает вероятность ее получения. Иными словами, потенциальный заемщик подходит под основные требования банка, и окончательный ответ остается уже за менеджерами кредитной организации.

Иногда статус предварительного одобрения ипотеки можно получить и при личном визите в офис банка. Например, если вы изначально предоставили неполный пакет документов. Специалист проверит текущие бумаги, запросит недостающие, а по заявке поставит статус «предварительно одобрено».

Что влияет на окончательный ответ?

Чтобы получить ипотеку, нужно соответствовать внушительному перечню требований. Он может отличаться в зависимости от конкретного кредитора, однако основные критерии везде одинаковые.

Для окончательного ответа по ипотечному кредиту специалисты учитывают:

• Уровень дохода заемщика. Обращаем внимание, что в аналитику идут только официальные доходы. Если клиент не может документально подтвердить свой заработок, по его заявке будет отказ.
• Кредитная история. Потенциальный клиент должен иметь образ идеального заемщика. Крайне нежелательно иметь просрочки и иные проблемы с другими кредиторами.
• Платежеспособность. На погашение ипотеки должно уходить не более половины от всех доходов заемщика.
• Возраст. Многие банки одобряют ипотеку заявителям в возрасте от 25 лет, в некоторых учреждениях минимальный порог составляет 22 года.

Помимо этого, менеджеры банков оценивают возможные риски со стороны заемщика. Например, это может быть стабильность его работы, семейное положение и т. д. Важную роль будет играть объект недвижимости, который клиент планирует приобрести, а также первоначальный взнос. Если банк понимает, что перед ним состоятельный человек, который может позволить себе приобрести дорогостоящий объект недвижимости с внушительным первоначальным взносом, вероятность одобрения будет выше.

Почему банк может отказать в самый последний момент

Заявка на ипотеку получила первичное одобрение, менеджеры гарантировали выдачу кредита, а в итоге по заявке пришел отказ. С чем это связано?

Причин может быть несколько:

• Высокая кредитная нагрузка. Банки не любят иметь дело с клиентами, у которых множество задолженностей перед другими кредиторами, особенно — перед микрофинансовыми организациями (МФО). На оплату всех кредитов, включая ипотеку, у заемщика должно уходить не более половины от его доходов. Если с учетом потенциальной ипотеки расходы будут выше, банк не выдаст кредит.
• Плохая кредитная история. Чтобы получить отказ, необязательно иметь многочисленные просрочки. Банку могут не понравиться долги перед судебными приставами, займы у сомнительных кредиторов и большое количество мелких кредитов.
• Слишком быстрое закрытие кредитов. Не удивляйтесь — банки не любят, когда клиенты быстро погашают кредиты. В этом случае кредитор не получает никакой выгоды, поэтому с такими заемщиками мало кто хочет иметь дело.

И наконец, подозрительный внешний вид. Банк может отказать просто потому, что ему «не понравился» клиент. Например, менеджер увидел в нем подозрительную личность, а в кредитной истории и трудовой книжке имеется множество сомнительных моментов. В этом случае кредитор может отклонить заявку, даже не называя точную причину отказа.

Кому могут приходить уведомления о первичном одобрении ипотеки

Представим ситуацию: вы не подавали никаких заявок на кредит, однако в смс от банка — уведомление о первичном одобрении. Что это может значить? Во-первых, нужно проверить адресата сообщения. Если оно пришло действительно с официального аккаунта банка, значит, вами заинтересовались в качестве потенциального клиента. Такие рассылки делают для привлечения трафика, но приходят они только тем, кто подходит под требования банка. Другой момент, если адресат неизвестен или сообщение содержит фишинговые ссылки. В этом случае смс нужно просто игнорировать.

Важный момент — первичное одобрение кредита может отправлять только та организация, клиентом которой вы являетесь. Сторонний банк не имеет никакого права присылать спам случайным людям, это нарушает действующее законодательства. Если вы столкнулись с подобной ситуацией, необходимо лично обратиться в кредитное учреждение и поинтересоваться, откуда у них появились ваши персональные данные.

Что будет, если не воспользоваться одобренной ипотекой?

Вам одобрили ипотеку, но в силу жизненных обстоятельств пришлось от нее отказаться. Что будет? На самом деле, как правило, ничего не будет. Срок одобренной заявки может варьировать от 2 до 4 месяцев, после этого она просто закрывается.

Что нужно запомнить

Предварительное одобрение ипотеки не гарантируют стопроцентное оформление кредитного продукта.

Предварительное одобрение носит официальный характер, но при этом не имеет никакой юридической значимости.

Банк может предварительно одобрить кредит только своим клиентам. Рассылать уведомления случайным людям запрещено.

После предварительного одобрения ипотеки запросто может прийти отказ, если клиент не соответствует требованиям кредитной организации.

От предварительного одобрения ипотеки можно отказаться или вообще проигнорировать это предложение. Если вы подавали заявку на ипотечный кредит, отказаться от него без последствий можно на ранних стадиях рассмотрения.

Читайте также Не для всех: кому поможет обновленная семейная ипотека?