Что такое зеленая ипотека и кому выдают зеленые кредиты

Зеленая ипотека и зеленые кредиты — что это?

Зеленая ипотека — кредит, выдаваемый на покупку недвижимости. От классической ипотеки такой финансовый продукт отличается сниженной процентной ставкой, минимальным первоначальным взносом и более доступными условиями для оформления. Конечно, под программу зеленой ипотеки попадает не любое жилье. Выбранный объект недвижимости должен соответствовать определенным требованиям, ориентированным на защиту окружающей среды. Такие меры побуждают покупателей отдавать предпочтение экологичным домам, а застройщикам — снижать выброс углекислого газа в атмосферу.

В чем отличие зеленой ипотеки от зеленого кредита? В первом случае кредитование имеет конкретные цели — приобретение жилья. Зеленый кредит в этом плане более универсален. Он также оформляется с целью улучшения экологии, но может использоваться в самых разнообразных формах. Как правило, зеленая ипотека оформляется физическими лицами, а зеленые кредиты — юридическими.

Например, если застройщик решит изменить конструкцию дома с целью повышения энергоэффективности сооружения, дополнительное финансирование он сможет получить по льготной программе зеленого кредитования.

Читайте также: Ипотека: важные вопросы о возрастных ограничениях

Какую пользу приносит программа ESG, и в частности — зеленая ипотека?

Программа ESG — это не только про устойчивое развитие бизнеса, но и про внимательное отношение к окружающей среде. Косвенно эта концепция прививает ответственность перед будущим. То, что мы делаем сейчас, вернется к нам обратно через несколько лет, а может, даже десятилетий. Если не рационально использовать природные ресурсы, допускать критический выброс углекислого газа в атмосферу и не поддерживать экологию, это может привести к необратимым последствиям.

Актуальная статистика выброса углекислого газа в атмосферу оставляет желать лучшего — показатели превышают допустимые в несколько раз. Примечательно, что в среднем по странам примерно 20-30% от этого значения приходится именно на эксплуатацию и обслуживание многоквартирных домов. Программа зеленого кредитования призвана решить эту проблему.

Энергоэффективные дома позволят сократить выбросы углекислого газа, что положительно скажется на глобальной экологии. Хоть и в России эта программа появилась совсем недавно, ее влияние можно оценить по другим крупным странам. Например, в Великобритании программа зеленой ипотеки существует уже почти 15 лет, и по состоянию на 2024 год достигла своего пика — сейчас подавляющее количество британцев отдают предпочтение именно экологичным домам. Данные говорят о том, что буквально через 20-30 лет Великобритания добьется нулевого выброса углекислого газа в атмосферу. Конечно, это будет результат многих зеленых реформ, но экологичные ипотека и кредиты — первый шаг.

Жизнь в экологичном доме — какого это?

Люди, которые ни разу не интересовались экологичными домами, представляют их по-разному. Современный экологичный дом — это не «деревянная избушка». Напротив, он отвечает высочайшим стандартам энергоэффективности и технологичности. Такие дома имеют высокий уровень качества жизни, а при их возведении используются материалы исключительного качества. Со стороны такой дом практически ничем не отличается от обычного здания, ключевые отличия заключаются в его конструкции, используемых стройматериалах и технологиях строительства.

Почему старые дома не отличаются особой бережливостью к энергии? Как минимум, потому что тепло здесь в буквальном смысле уходит со всех щелей. Некачественный стеклопакет, старые трубы, неграмотное обустройство технических комнат — все это приводит к потере теплоэнергии, что побуждает жильцов приобретать дополнительные обогреватели и прочие энергопотребляющие приборы. Напомним, что главное требование экологичного дома — максимальное энергосбережение.

Жить в экологичном доме не только комфортно, но еще и выгодно. Объем коммунальных платежей здесь существенно ниже, поскольку ресурсы распределяются максимально экономично и грамотно. Причем разница действительно ощутима — при условии одинаковой площади квартиры в обычном и экологическом доме, во втором случае коммунальные платежи могут быть ниже на 20-30%.

Читайте также: Ипотека или рассрочка – что лучше?

Кто может получить зеленую ипотеку и какие банки ее выдают?

Рассчитывать на получение зеленой ипотеки может каждый, подобные кредиты выдаются даже крупным компаниям, а не только физическим лицам. Главное, чтобы недвижимость соответствовала минимальным стандартам энергоэффективности — в России это класс А, А+ и А++. Поскольку тенденция с зелеными кредитами только набирает обороты, многие кредиторы не рискуют выдавать ипотеку на покупку квартир в старых домах, предпочитая только новые объекты, запущенные в реализацию не позднее 3-5 лет назад.

Сейчас такие нюансы прорабатываются законодательно, и многие банки уже начали выдвигать более лояльные требования к своим клиентам. К слову, в 2024 году зеленую ипотеку запустил самый крупный банк страны — Сбербанк. Первые заявки уже начали поступать, на текущий момент условия следующие:

• сроки кредитования — от 1 года до 30 лет

• сумма кредита — от 300 тысяч до 100 млн рублей

• первый взнос — от 15,1%

• процентная ставка — от 16,4%.

Корректировки условий возможны, и сам банк прямо об этом говорит. На это могут повлиять законодательные проекты, изменение ключевой ставки и всемирные тенденции в целом. Остается только следить за актуальной информацией.

Касательно других банков, пока что такая инициатива только прорабатывается. Известно, что о желании добавить зеленую ипотеку высказались руководители Альфа Банка и ВТБ, однако о сроках реализации программы пока что не говорится.

Как получить зеленую ипотеку?

Оформление зеленой ипотеки мало чем отличается от стандартной процедуры ипотечного кредитования. Вам также предстоит подобрать подходящее жилье, после чего собрать полный пакет документов и направить заявление в банк. Главное, чтобы выбранная недвижимость соответствовала всем критериям зеленой программы. На текущий момент требование одно — высокий класс энергоэффективности. Важно, чтобы этот параметр был задекларирован в проекте дома.

Перечень документов для оформления зеленой ипотеки:

• паспорт заявителя;

• заявление на предоставление ипотеки;

• ИНН и СНИЛС;

• ксерокопия трудовой книжки;

• справка 2-НДФЛ;

• выписка из ЕГРН.

Если жилье приобретается на вторичном рынке, необходимо будет также подготовить документы, подтверждающие право собственности продавца недвижимости.

Актуальный бланк с заявлением можно скачать на официальном сайте банка.

Неочевидные результаты внедрения зеленой ипотеки

С одной стороны, тенденция сохранения экологии — это хорошо. Но чем еще чревато повсеместное строительство экологичных домов? Удорожанием недвижимости. Рынок недвижимости в России сейчас переживает не лучшие времена: цены постоянно растут, а и без того высокие проценты по ипотеке растут вместе с ними. Сейчас при покупке квартиры в ипотеку покупатель переплатит примерно две с половиной ее стоимости банку, и это далеко не окончательные цифры.

«Экологичный дом» в текущем понимании смысла этого слова обойдется застройщику существенно дороже классического проекта строительства. А поскольку затраты на строительство возрастут, стоимость жилья соизмеримо увеличится. Потянут ли россияне новые цены, и каким будет спрос на экологичное и дорогое жилье — неизвестно.

Многие застройщики уже начали реализовывать подобные дома для зеленой ипотеки, и исходя из статистики продаж будут принимать решение по расширению таких проектов.

Читайте также: Ипотека с плохой кредитной историей: миф или реальность?