Что такое военная ипотека и как ее получить

Что это такое и какие есть особенности у военной ипотеки?

С обычной ипотекой все уже давно знакомы. Это классический банковский кредит, выдаваемый на покупку недвижимости. Военная ипотека — точно такой же кредитный продукт, только вместо заемщика платежи будет вносить государство.

Подобная программа поддержки защитников родины существовала и раньше, только тогда для этих целей строились новые дома, и военным приходилось ждать своей очереди на квартиру годами. Сейчас все иначе — можно купить готовую квартиру в любом месте, и сразу в нее заселиться. В первую очередь это сделано для удобства самих военных. Молодые люди больше замотивированы посвятить свою жизнь военному искусству, если им предлагается бесплатное жилье, которое можно получить сразу.

Основные требования и условия военной ипотеки прописаны в ФЗ N 117-ФЗ. С момента выхода документа он редактировался свыше 20 раз, поэтому многие изначальные условия дошли до нас с существенной редактурой.

Кто может участвовать в льготной программе?

Воспользоваться льготной программой кредитования могут только военнослужащие Вооруженных сил РФ и с недавних пор сотрудники Росгвардии. Главное требование для оформления — наличие контракта с Министерством обороны.

У кого есть возможность получить подобную льготу от государства:

• Кадровые офицеры. Согласно действующим правилам, кадровые офицеры сразу вносятся в базу данных накопительно-ипотечной системы (НИС), как только прибывают в часть.

• Младшие лейтенанты, прапорщики, рядовые. Эти категории военных попадают под программу НИС по истечению трех лет службы, при условии, что они заключили контракт позднее 1 января 2020 года.

• Военные, восстановленные из запаса. Попадают в списки участников льготной программы также после трех лет службы. Причем неважно, когда у них был заключен первый контракт.

В отдельную группу попали офицеры, получившие звание до 2005 года. Они могут зарегистрироваться в программе на добровольной основе, либо отказаться от нее, выбрав жилищное субсидирование — альтернативный вариант получения жилья, актуальный до появления НИС. Старая программа жилищного субсидирования не была полностью удалена, ей также можно воспользоваться. А получить субсидию по старым правилам можно как раз по истечению 20 календарных лет службы. Таким образом, возрастным офицерам нет смысла участвовать в новой программе, ведь они и так вот-вот получат свое жилье.

Помимо этого, начисление по старой программе субсидирования напрямую зависят от количества членов семьи. Чем больше детей, тем крупнее будут выплаты. Увы, но в новой программе военной ипотеки численность семьи не играет никакой роли.

Но у военной ипотеки есть и свои преимущества. Например, здесь сумма выплат не зависит от того, есть ли у человека в собственности другое жилье. По старой программе из-за этого могли сократить выплаты.

Читайте также: Виды ипотеки: какие программы есть на покупку жилья в 2024 году

Накопительно-ипотечная система — как это?

В обычных кредитных продуктах вы никогда не встретите такого термина. НИС является разновидностью военной ипотеки, и может применяться только по отношению к военнообязанным. Дело в том, что система НИС предполагает накопительный формат финансирования. Иными словами, государство каждый месяц переводит военным деньги на накопительный счет. Причем использовать он их может по своему усмотрению, вовсе не обязательно покупать на эти деньги квартиру.

Примечательно, что Министерство обороны не сотрудничает напрямую с банками. За финансовую поддержку военных отвечает специальный орган — «Росвоенипотека» (РВИ). Сотрудники РВИ создают дело на каждого военного, участвующего в НИС, и выдают ему уникальный номер в базе данных. На каждого заемщика открывается индивидуальный денежный счет, куда и осуществляются выплаты. При этом сам военнослужащий прямого доступа к своему счету не имеет — он открывается только по запросу и при выполнении определенных условий.

Размер суммы, поступающей на счет военнослужащего, с каждым годом расчет. Для сравнения, при старте этой программы выплаты составляли всего лишь 37 000 рублей, а в 2024 году — 365 000 рублей. Отметим, что размер выплат не зависит от звания и занимаемой должности. Льготная программа имеет одинаковые условия для всех категорий военных.

Почему нельзя пользоваться средствами на своем счете по программе НИС?

Новая финансовая система поддержки военнослужащих предполагает, что для пользования выделенными средствами нужно отслужить определенное время. Просто так получать «надбавку» к зарплате каждый месяц не выйдет.

Первый доступ к своему счету откроется через три года после внесения военного в реестр НИС. Причем забрать деньги со своего счета вы не сможете, единственный вариант — купить на них недвижимость. Тогда средства сразу будут переведены на счет продавца по факту заключения договора купли-продажи.

Если денег на приобретение жилья не хватает, можно оформить военную ипотеку, а текущие накопления использовать как первоначальный взнос. Соответственно, все последующие начисления будут использоваться как платежи по ипотеке. Пока гражданин проходит службу в армии, государство будет целиком и полностью платить за него ипотеку. Платеж рассчитывается таким образом, чтобы поступающих средств полностью хватало на его погашение.

Говорилось, что по новой программе деньги можно забрать на руки — при каких условиях это возможно? Да, действительно по программе НИС деньги можно использовать по своему усмотрению, просто забрав их со своего счета. Однако такая возможность откроется только по истечению 20 лет службы.

Иногда такая функция появляется и после 10 календарных лет службы, при увольнении по одной из следующих причин:

• Оргштатные мероприятия. Вас сократили в должности, не предложив при этом альтернативу. Если альтернатива была, но вы сами отказались — в выплатах откажут.

• Состояние здоровья. Если вас признают ограниченно годным к военной службе, либо негодным вообще, Министерство обороны позволит разорвать контракт и забрать накопленные средства.

• Семейные обстоятельства. Чаще всего это уход за родителями-инвалидами, при условии, что вы единственный ближайший родственник, способный оказывать помощь. Еще один вариант — серьезное заболевание ребенка, при котором он не может находиться в том климате, где сейчас несет службу военный.

Расскажем еще про одну интересную особенность вашего финансового счета. К нему могут получать доступ специально обученные финансисты. Им дозволительно инвестировать ваши средства в самые надежные государственные активы, тем самым приумножая капитал. Конечно, заметного роста ожидать не стоит — максимальная прибыль будет не больше 4-5% в год. Но это всяко лучше, чем терять деньги от инфляции.

Читайте также: Как ипотека скрепляет брак

Каким требованиям должен соответствовать военнослужащий?

Лет 10-15 назад для получения военной ипотеки приходилось неслабо потрудиться. Сроки для оформления были слишком короткими, требования крайне несопоставимые с реальностью, а многие банки и вовсе отказывались работать с недоработанной системой военного кредитования.

К счастью, сейчас ситуация более благосклонна к оформлению ВИ. От потенциального заемщика нужно лишь соответствие следующим требованиям:

• регистрация в программе НИС и участие в ней более 3 лет

• действующий контракт с Министерством обороны;

• российское гражданство.

Сама ипотека предоставляется на более выгодных условиях, с гарантированно сниженной процентной ставкой и аннуитетным графиком выплат.

Из документов потребуется предоставить заявление, паспорт, справку об участии в программе НИС, контракт, а также свидетельство о браке и согласие супруги (а) на оформление ипотеки.

Требования к приобретаемой недвижимости

Раньше военные могли приобретать только недвижимость из вторичного рынка, а еще раньше — для них строились новые дома. Сейчас же военнообязанных практически не ограничивают в выборе места жительства. Они могут приобрести недвижимость практически любого типа:

• квартиру от застройщика

• квартиру на вторичном рынке

• частный дом

• таунхаус

• земельный участок (с самостоятельным строительством дома).

С последним пунктом нужно быть осторожнее — деньги на участок по программе РВИ вам выделят, но вот на строительство дома средства не дадут. Придется ждать 20 лет, когда вам дадут доступ к счету для самостоятельного использования своих накоплений.

Сама недвижимость должна быть из жилого фонда, летнюю дачу приобрести не выйдет. Также в отношении приобретаемой жилплощади не должно быть никаких обременений, а стоимость жилья должна рассчитываться уполномоченным лицом, одобренным обеими сторонами.

Как оформляется военная ипотека?

Алгоритм получения кредита несколько отличается от обычной ипотеки в банке. Порядок действий будет следующим:

1. Получение выписки из РВИ. Через отдел кадров в вашей воинской части необходимо отправить соответствующее заявление, чтобы получить выписку из РВИ. В ней будет указан размер ваших накоплений.

2. Поиск подходящего жилья. Необходимо убедиться, что объект подходит под перечисленные требования.

3. Поиск банка, получившего аккредитацию на финансирование военной ипотеки. Далеко не все кредиторы работают с ВИ — учитывайте это.

4. Заключение договора о покупке недвижимости. Стандартная процедура, как и при оформлении обычной ипотеки.

Если все требования соблюдены, и с самой недвижимостью нет никаких проблем, военная ипотека будет оформлена в штатном режиме. Если на каком-то этапе что-то пошло не так, придется выполнять все действия заново. Выписка из РВИ действует только 6 месяцев с момента ее получения.

Банки, которые работают по программе военная ипотека.

Что будет, если разорвать контракт до закрытия ипотеки?

События будут развиваться разными сценариями в зависимости от причины разрыва контракта.

Например, если военнообязанный не отслужил 20 лет, и он увольняется на добровольном основании, он будет вынужден:

• самостоятельно погасить долг по ипотеке;

• вернуть все средства, выделенные государством по программе НИС.

Чаще всего военные в таких ситуациях просто отдают квартиру банку, полностью закрывая все свои финансовые обязательства и перед банком, и перед Министерством обороны.

Рассмотрим другую ситуацию, когда военной отслужил 20 лет, либо был уволен на льготных основаниях. В этом случае придется только погасить оставшуюся задолженность по ипотеке, при этом государству возвращать ничего не нужно.

Есть и другой сценарий, когда человек увольняется на льготных основаниях, но информация об его увольнении попадает в РВИ с задержкой, и те продолжают начислять на его счет средства. Порой эта задержка может составлять до полугода, и тогда неустойку могут потребовать вернуть.

Что будет, если военный погибнет или будет списан из-за ранения?

Если военнослужащий погиб в ходе боевых действий, либо признан пропавшим без вести, государство полностью погасит его ипотечный кредит. Аналогично будет погашена ипотека военнослужащих, признанных негодными к продолжению службы по состоянию здоровья. Если военному предусмотрены дополнительные выплаты из-за ранения или инвалидности, их сумма будет уменьшена на сумму досрочного погашения ипотеки.

С участниками СВО ситуация еще более интересная. Если военный погиб в ходе участия в СВО, либо был признан инвалидом первой степени, его ипотеку списывает сам банк. Соответственно, все его накопления от участия в НИС остаются на месте, и их можно забрать. Помимо этого, будет назначена дополнительная выплата за смерть военнослужащего или инвалидность.

Что нужно запомнить?

• Льготную ипотеку можно оформить только спустя 3 года после того, как стали участником НИС.

• Если заемщик уходит со службы добровольно, он обязан вернуть все выделенные на него средства.

• Свободный доступ к накопленным средствам открывается только по истечении 20 лет службы.

• Свидетельство участника НИС действительно только 6 месяцев с момента его получения.

• Участники программы ВИ могут приобрести только объекты из жилого фонда. Построить дом с нуля или купить дачу не получится.